Tartalomjegyzék:
Ha egy életbiztosítási kötvénypiacon vagy, akkor választhat a kevésbé költséges, de készpénzértéket nem igénylő biztosítási kötvények közül, valamint egy állandó tervet, például az egész életet, az univerzális életet vagy a változó életet. Állandó tervekkel lehetősége van arra, hogy lemondja a házirendet a halmozott készpénzértékéről. Számos tényezőt érdemes megfontolni, mielőtt eldöntené az állandó biztosítási kötvény átadását.
Azonosítás
Az életbiztosítási kötvény visszavonása egyszerűen azt jelenti, hogy Ön beleegyezik abba, hogy visszavonja a politikát a kibocsátó társaságnak az idővel felhalmozott készpénzért cserébe. A szerződésben meghatározott átadási díjakat levonják a végső összegből. A politikát gyakorlatilag bármilyen okból átadhatja, mint például a készpénz szükségletének fedezésére, a prémium megfizethetetlenségére vagy azért, mert már nem érzi, hogy szüksége van erre a politikára.
Hatás
Az életbiztosítási kötvény átadásának hatása az, hogy a családja elveszítheti a pénzügyi biztosítékot. Ha a jövőben úgy dönt, hogy új politikát kell kötnie, akkor sokkal magasabb díjat kell fizetnie, mivel a biztosítótársaságok aránya nagyrészt az életkorukra vonatkozik a kibocsátás időpontjában. Ha az egészsége elmaradt, előfordulhat, hogy egyáltalán nem lesz képes lefedettségre. Továbbá minden olyan összeget, amelyet az idő múlásával fizetett díjak felett kap, általában az IRS adóköteles jövedelemnek tekint.
Mód
A legtöbb esetben csak akkor adhatja át a szabályzatát, ha visszaadja azt a cégnek, valamint egy levelet, amely jelzi az átadás szándékát. Egy másik lehetőség az, hogy részt vegyen egy olyan ügyletben, amelyet élet-elszámolásnak neveznek. Életelszámolással Ön elfogadja, hogy eladja a házirendet egy harmadik félnek az átadási értéknél nagyobb összegnél, de kevesebb, mint az arcösszeg. Az eladóknak biztosnak kell lenniük abban, hogy az életszámláló cég jó hírű, és tisztességes árat kínál a politika számára.
Hitel alternatívája
Ha gyorsan szüksége van pénzeszközökre, de nem feltétlenül akarja lemondani az életbiztosítás védelméről, egy másik lehetőség a kölcsön halmozott készpénzértékének kölcsönzése. A viszonylag alacsony kamatláb mellett kölcsönözhet, és nem köteles visszafizetni a pénzt. Bármely összeget és kamatot, amelyet a halála időpontjában nem fizettek vissza, levonják a szakpolitika arcösszegéből, ami azt jelenti, hogy a kedvezményezettek kevesebb pénzt kapnak.