Milyen korban indíthat el egy Roth IRA-t?

A Roth egyéni nyugdíjszámlájának előnye, hogy a legtöbb nyugdíjrendszerrel ellentétben bármikor megnyithatja és hozzájárulhat a számlához. Az egyetlen két követelmény, hogy Ön keresett jövedelme van, és hogy a keresett jövedelme nem haladja meg a megengedett maximális határértékeket. A Roth IRA különösen hasznos lehet abban az esetben, ha késedelmes megtakarítást ér el a nyugdíjazáshoz, mert nem vonatkozik a szükséges minimális elosztási szabályok.

Finanszírozási szabályok

Nyereséges jövedelemszabályok

A keresett jövedelem a foglalkoztatásból származó bér vagy bér. Nem foglalja magában az Önnek ajándékozott pénzeket, befektetési bevételeket, bérbevételeket vagy szövetségi előnyöket. Ha meghatározza, hogy mennyi - vagy akár - milyen mértékben járulhat hozzá, a Internal Revenue Service szabályai szerint Önnek ki kell használnia.

Hozzájárulási szabályok

A Roth IRA-nak jövedelmi korlátai és szabályai vannak, és két módosítási szintje van a módosított AGI és a bejelentési állapot alapján:

• Ha a módosított AGI az első jövedelmi szint alá esik, akkor hozzáadhatja a megengedett maximális összeget. A legfrissebb információk szerint a teljes korlát 5 500 dollár, ha 49 éves vagy annál fiatalabb, és 6500 dollár, ha 50 éves vagy annál idősebb.

• Ha az adott év keresett jövedelme kisebb, mint a járulékhatár, akkor csak az Ön bevételeihez járulhat hozzá. Például, ha az éves keresett jövedelme 4000 dollár, akkor ez a maximális befektetési lehetőség.
• Ha a módosított AGI a második tartományba esik, akkor a befizetett összeg csökkenni kezd, és nullára csökken, amikor a bevétele eléri a megengedett maximális határt.

Például, ha házassági bejelentésként közösen állít be, a jövedelmének kevesebb, mint 183 000 dollárnak kell lennie ahhoz, hogy hozzájáruljon a korlátig. Ha azonban a jövedelme 183 000 és 192 999 dollár között van, a hozzájárulása csökken. Ha a bevétele meghaladja a 193 000 dollárt, nem tudsz hozzájárulni a Roth IRA-hoz.

A szülők és a fiatal befektetők tájékoztatása

A kiskorú gyermek törvényes gyámja a gyermek nevében megnyithatja a Roth IRA letartóztatását. Bár a gyermek által befizetett összeg nem lehet több, mint amit egy munkából keres, nincs olyan szabály, amely szerint csak a gyermek pénzei támogathatók. Például, ha gyermeke 3.000 dollárt szerez egy részmunkaidős munkából, a legtöbbet az évre 3000 $. Azonban 1000 dolláros ajándékot fektet be egy szülőből vagy nagyszülőből, és 2000 dollárt saját pénzéből.

Információ az idősebb befektetőknek

Annak ellenére, hogy a nyugdíjasok nem tudnak közvetlenül hozzájárulni a Roth IRA-hoz, vannak alternatív lehetőségek:

• A házastársa hozzájárulhat, ha házas vagy házastársa még mindig dolgozik.
• Hagyhat egy hagyományos IRA-t egy Roth IRA-ba. Bár a jövedelemadó-következmények miatt egyes befektetők számára ez nem megfelelő megoldás, Charles Schwab azt mondja, hogy bizonyos helyzetekben értelme lehet. Például értelme lehet, ha nem kell a nyugdíjba vonulást finanszírozni, és el akarja hagyni a számlát az örökösöknek.

• A 401 (k) adózás utáni részét egy Roth IRA-ba lehet görgetni.