Tartalomjegyzék:
Ha van egy 401 (k) nyugdíjszámlája munkahelyén, akkor eldöntheti, hogy mennyit kell fizetnie, és a munkáltatója elveszi a fizetéséből. A vállalat saját számlájához hozzáadhat pénzt, és hozzáigazíthatja az összes hozzájárulását. 401 (k) járulékra nincs jövedelemadó, bár más adókat fizet, mint például a társadalombiztosítás. Ugyanakkor a kivonások után jövedelemadót fizet.
Jelentés a pénzről
A 401 (k) büntetésmentesen 59 1/2. A 70 1/2 fordulatot követően minden évben rendszeres visszavonást kell tennie. Nincs a társadalombiztosítási adó a kivonásokra, csak a jövedelemadóra. Az év vége után a 401 (k) rendszergazda 1099-R formátumot küld Önnek, amely megmutatja, hogy mennyit visszavont. Adja meg ezt az összeget a 1040-es formanyomtatványon a nyugdíj- és járadékbevételek sorában. Ha az űrlap az adóköteles összeget kéri, általában visszavonja a visszavont összeget.
Az adó megítélése
Nincs külön adóztatás a 401 (k) rendszeres kivonásokra. Adóköteles jövedelemként számol be, hozzáadja a bérekhez, alimentumokhoz, önfoglalkoztatási keresetekhez és egyéb jövedelmekhez a 1040-es elején. Bármilyen rendszeres adókulcsot is alkalmaz, a 401 (k) -es visszavonásokra alkalmazza. Ha eléggé visszavonja magát, hogy magasabb adókulcsba kerüljön, magasabb jövedelmet fog fizetni a jövedelmének egy részén.
Korai visszavonások
A 401 (k) -e lehetővé teszi, hogy pénzt szedjen ki, mielőtt 59 1/2-t fordít, ha rendkívüli pénzügyi szükséglet van. Az ár egy további 10 százalékos pénzbüntetés. A korai disztribúciókat az IRS 5329-es formanyomtatvány első részén jelentheti. Használja a Line One-t, hogy felsorolja a teljes összeget. Ha a pénz egy része mentesül a tartós fogyatékosság miatt járó pótlólagos kivonásoktól, például - sorolja fel ezt az összeget a második sorban. Kettő kivonása az egyikből. Alkalmazza a 10 százalékos adót az eredményre, és jelentse be a hozzáadott adó összegét az 1040-es űrlapon.
Különleges esetek
Ha elhagyja a munkáját, és átadja a 401 (k) -et egy személyes IRA-nak, akkor az átruházás nem fizetendő, kivéve, ha több mint 60 napot vesz igénybe. Ha ez megtörténik, akkor adót fizet, mint korai visszavonást. Ha elhagyja a munkáját, miután az 55-ös fordulatot elhagyta, visszavonhat egy 401 (k) -ből anélkül, hogy fizetné a 10% -os extra adót. Ön rendszeres jövedelemadót fizet, amelyet az Ön 1040-es számáról jelent.