Tartalomjegyzék:
- Mik azok a befektetési alapok?
- Kölcsönös alapok előnyei
- Kölcsönös alapok Cons
- Kölcsönös alapok típusai
- Kölcsönös alapok példái
Sok konzervatív gondolkodású befektető nem akar nagy kockázatot vállalni a pénzük befektetése során. Ahelyett, hogy egyedül merülnének be a befektetési pool mélybe, ami félelmetes előrehaladás lehet, jobban szeretik növelni kényelmi szintjüket, ha magukat a többi befektetővel körülveszi. Pénzeik összeadódnak, hogy kollektív, diverzifikált befektetéseket tegyenek a befektetési alapokba.
Mik azok a befektetési alapok?
A befektetési alapok olyan befektetési eszközök, amelyeket egy profi pénzmenedzser működtet. Az Egyesült Államok Értékpapír- és Tőzsde Bizottsága (SEC) által bejegyzett és SEC-nyilvántartásba vett tanácsadó által vezetett befektetési alapok egyesítik a több befektető alapjait a közös befektetésekbe. Minden egyes befektetőnek arányos tulajdonosi részesedése van az egyesített alapokon keresztül, amelyek portfólióba vannak kötve. A befektetők nem vásárolhatnak befektetési jegyeket a másodlagos piacról, például a tőzsdéről. A részvényeket közvetlenül egy befektetési alapból vagy kölcsönös alapok közvetítőjéből kell vásárolniuk. Amikor egy befektető meg akarja adni a részvényeit, visszaadhatja azokat az alapnak vagy az alap brókerének.
Kölcsönös alapok előnyei
Még a sok pénz nélküli befektetők általában befektethetnek befektetési alapokba. Néhány brókernek nincs minimális befektetése, ami lehetővé teszi még a kezdő befektetők számára is, hogy a befektetési alapokba kerüljön. Bár a befektetésekhez kapcsolódó kockázatok vannak, a befektetési alapok viszonylag alacsonyabb kockázatot jelentenek, mint más típusú befektetések, például a részvények és kötvények, mivel a befektetési alapok befektetései diverzifikálódnak. Ahelyett, hogy egyedi részvényeket vásárolnának egyetlen vállalatba való befektetésre, a befektetési alapok közös erőforrásai a vállalatok vagy iparágak sokféleségű spektrumába fektetnek be. Ez a diverzifikáció lehetővé teszi a befektetők számára, hogy elkerüljék a befektetési tojásuk egy kosárba történő elhelyezésének buktatóit. És ha egy befektető meg kívánja vásárolni a befektetési alapjainak részvényeit, akkor ezt bármely munkanapon megteheti, és egy héten belül megkapja a pénzt. A SEC megjegyzi, hogy a befektetési alapok társaságainak a részvényeik visszaváltását követő hét napon belül kell befizetniük befektetőiket.
Kölcsönös alapok Cons
A befektetési alapokba való befektetés legnagyobb hátránya, hogy soha nincs garancia az Ön által tett befektetésekre - minden befektetés kockázatot jelent. A befektetési alapokba történő befektetéskor a befektetés összegén túl a díjakat és a költségeket is vizsgálja. A díjak tartalmazhatnak kezelési díjakat és éves díjakat, és az egyéb költségek magukban foglalhatják az értékesítési költségeket és a működési költségeket. Még akkor is, ha a befektetési alapja negatív hozamot eredményez a befektetésének, még mindig meg kell fizetnie az alap díjait. És nem fogja tudni irányítani, hogy a befektetési alapok vagy a brókerek milyen befektetéseket hajtanak végre. Miután a pénzeszközöket egy közös portfólió más befektetőivel összevonták, az alap bróker határozza meg, hogyan kell befektetni a kombinált forrásokat.
Kölcsönös alapok típusai
A SEC négy fő típusú befektetési alapot sorol fel: tőzsdei alapok, kötvényalapok, pénzpiaci alapok és céldátumú alapok. A részvényalapok több kategóriába sorolhatók, beleértve a jövedelemalapokat is, amelyek időszakos osztalékfizetéseket tesznek a jövedelem kiegészítésére, és a növekedési alapokat, amelyek az átlagosnál magasabb potenciális megtérülést biztosítják, bár nem fizetnek rendszeresen, mint a jövedelemalapok. A kötvényalapok nagymértékben különböznek a típustól és a kockázattól, egyszerűen azért, mert célja, hogy magas hozamot produkáljon, ami gyakran arányosan magas kockázatot hordoz. A pénzpiaci alapok tipikusan alacsony kockázatú befektetések, mivel csak rövid távú, jó minőségű befektetésekbe fektetnek be. A céldátumú alapok, más néven az életciklus-alapok, elsősorban egy konkrét célpontra épülnek - a befektető nyugdíjba vonulási dátumára. A határidős befektetési alapok különböző befektetési formákat kínálnak, mint például a részvények és kötvények, amelyek az adott alap stratégiájától függően idővel eltolódnak.
Kölcsönös alapok példái
Kiplinger 2018-as kölcsönös alapok rangsoráról szóló jelentése szerint a Standard & Poor 500 részvényindexének árfolyama 22 százalékos hozamot jelentett a részvényalap befektetői számára 2017-ben. Az US News & World Report az USAA Intermediate Term Bond Fund és a Payden Corporate rangsorát jelenti A Bond Fund mint kiváló vállalati kötvényalapok példái. A pénzpiaci kölcsönös befektetési alapok közé tartoznak az amerikai kincstári alapokba történő befektetések