Tartalomjegyzék:
A "természetbeni megújulás" egy olyan módszer, amely a nem készpénzes pénzeszközöket a munkáltatói nyugdíjazási tervből az Egyéni Nyugdíjszámlára ruházza át. Ez egyszerűen azt jelenti, hogy engedélyezheti a pénzmozgást egy IRA-ba, valamint a részvényeket és más nem készpénzes eszközöket azok felszámolása nélkül. Az IRA pénzeszközök átutalását nem készpénz formában kaphatja meg. Ezeket csak az IRA teljes értékéhez adják hozzá, amelyet a nyugdíjkorhatár elérésekor folyósítanak.
hosszabbítás
Ha egy munkáltatói nyugdíjazási tervbe fektet be, mint például egy 401 (k), akkor lehetséges, hogy ezt a pénzt egy hagyományos nyugdíjszámlára helyezzük át, akár a hagyományos, akár a Roth-féle fajta. A pénzeszközök átcsoportosítását "áthidalásnak" nevezik. A legtöbb banknak és más ilyen intézménnyel foglalkozó intézménynek egyszerű szabályai vannak, amellyel pénzeszközöket áthelyezhet egy IRA-ba.
A természetbeni
Ha a megújítás „természetbeni”, a nem készpénz-eszközök átruházására utal. Ez általában a készletekre vonatkozik. Néha egy alkalmazottat állományokkal és opciókkal kompenzálják, hogy a készpénz helyett inkább az állományokat irányítsák. A nyugdíjrendszerek ugyanúgy finanszírozhatók. A munkáltató nyugdíjazási terve magában foglalhatja a részvények, kötvények vagy részvény opciók értékét. A "természetbeni" áthidalás célja, hogy az állományt az egyik számláról egy IRA-ba vigye.
Átutalás
Ha elhagyja a jelenlegi munkahelyét, vagy elbocsátja, esetleg egy nyugdíjszámlán maradhat, amely egy olyan céghez kapcsolódik, amelyet már nem dolgozik. Lehet, hogy az Ön érdeke, ha van részvénye vagy más nem készpénzes eszköze, áthelyezheti azt egy IRA-ba. Általában a megújítást nem adóztatják meg, mivel ténylegesen nem kap jövedelmet. Bármely fajtának az IRA-ja védi az alapok tőkéjét és növekedését, amíg nem kapja meg az első kifizetést. Fel kell hívnia a korábbi munkáltatóját, hogy engedélyezze a pénzeszközök felújítását.
Célja
A megújítás funkciója az, hogy lehetővé tegye az alapok könnyű mozgását anélkül, hogy adóköteles lenne. Ha a 401 (k) teljes összegének kifizetését kapja, adóköteles lehet, különösen akkor, ha megkapja az Ön számára készített ellenőrzést. A számlán való áthaladás azt jelenti, hogy nem látja a pénzt; csak egy számláról a másikba megy. Az állomány és más természetbeni befektetések ugyanúgy történik. Átvitelük során a készleteket továbbra is a piaci erők szabályozzák. Az értéket felfelé vagy lefelé haladva továbbíthatja, és soha nem áll a piacon kívül a folyamatban.