Tartalomjegyzék:
A nyugdíjrendszerből történő korai átalányösszeg jelentős következményekkel jár. Ezek tartalmazhatnak adókat, szankciókat, befektetési veszteséget és csökkentett nyugdíjazási juttatásokat. A szabályok és következmények megértése értékes nyugdíjtervezési információkat nyújt.
Elosztási szabályok
A nyugdíjrendszerből történő elosztások jelentős korlátozást jelentenek arra, hogy mikor és milyen körülmények között végezhető el. Továbbá az elosztási típusok és a körülmények meghatározzák, hogy adók, szankciók vagy mindkettő-e. Általában az elosztásokat csak akkor lehet megtenni, ha Ön külön szolgáltatástól, fogyatékosságtól vagy elosztástól eljuthat a kedvezményezettéhez, ha elhunyt. Ha a fenti feltételek egyike fennáll, akkor 59 éves vagy annál fiatalabb, és készpénzelosztásra kerül sor, a szokásos jövedelemadó a teljes elosztási összeg után 10% -os büntetéssel jár. Ha több mint 59 1/2, akkor a 10 százalékos büntetést nem kell alkalmazni, de a rendes jövedelemadót meg kell fizetni. A 70 1/2 éves kortól kezdődően a számlaegyenleg egy részének kötelező elosztása szükséges.
Készpénzelosztás
A nyugdíjpénztárból származó készpénzkiosztásokat a szolgáltatástól való elkülönítés vagy a fogyatékkal élők után lehet elvégezni. Ha egy nyugdíjpénztárból osztalékot vesz fel, akkor soha nem kerülhet az IRA vagy más nyugdíjszámlára. Tehát az adók és szankciók mellett a nyugdíjalapok is kimerülnek. További hozzájárulások korlátozottak, és az elfelejtett befektetési jövedelem opciós költségei mind negatívan befolyásolják a nyugdíjba vonulást.
hosszabbítás
A nyugdíjpénztárból származó elosztásokat egy IRA-ra vagy minősített tervre lehet átcsoportosítani, például egy 401 (k). Az IRA minden megújulása megtartja az adó halasztott állapotát, és többszörös áthidalással is folytathatja ezt az állapotot. Előfordulhat, hogy érdeklődik a nyugdíjjogosultságok átutalásáról egy szolgáltatóra, mint például a Fidelity vagy a Vanguard, vagy ha IRA-ja van olyan cégeknél, amelyeknél dolgozott, akkor érdemes lehet konszolidálni fiókjait azáltal, hogy egyetlen IRA-ba helyezi őket. Mindaddig, amíg minden IRA egy átmeneti IRA, az adó halasztott állapota megmarad.
Jelentőség
Fontos, hogy megértsük ezeket a következményeket, és gondosan tegyük meg a döntést. Bár biztosan lehetnek olyan vészhelyzetek, amelyeket nem lehet elkerülni, a források korai elosztása a nyugdíjpénztárból az utolsó lehetőség. A terv célja a nyugdíjazáshoz szükséges pénzeszközök biztosítása.
szempontok
Csak a munkáltatói járulékok alapján felhalmozott nyugdíjprogramok (néhány kivétellel). Ha eleget tesz a kritériumoknak, és korai terjesztést végezhet, ne feledje, hogy ezeket a pénzeszközöket nem cseréli ki. Az, hogy az eszközök növekedésének elvesztett lehetősége mellett csökken a nyugdíjszámla.