Tartalomjegyzék:
A szövetségi lakásigazgatás segítette az amerikaiakat a megfizethető jelzáloghitelek megszerzésében 1934. óta. Az FHA védi a hitelezőket a háztulajdonos nemteljesítése esetén, így jobban hajlandó hitelezni a kevésbé tökéletes hitelekkel rendelkező embereknek. Ez egy ügynökség a Lakás- és Városfejlesztési Osztályon belül (HUD), amely adatokat gyűjt, beleértve az átlagos hitel pontszámokat is, a hitelfelvevői számára. Az FHA refinanszírozási és beszerzési FICO átlagos pontszámai az évek során nőttek.
Az alapok
Az FHA-nak kétszintű hitelminősítési rendszere van a hitelek biztosítására. Az első szintű hitelek 3,5 százalékos minimális befizetést igényelnek, míg a másodlagos hitelek legalább 10 százalékot igényelnek. Az első szint az 580-as vagy annál magasabb FICO-pontszámot foglalja magában, míg a második szint 500 és 579 között van. Az FHA nem biztosít semmilyen 500-nál alacsonyabb hitelet. hitelfelvevők. Például egy három tagú FICO-jelentéssel rendelkező hitelfelvevőnek, 753-as középértékkel és 570-es középértékű társfelvevővel, legalább 10 százalékos befizetést kell teljesítenie.
Adat
A 2011-es HHA által készített FHA-kilátási táblázat szerint a januárban átlagosan 703-as FICO-pontszám az egy családi házban történő vásárlásoknál 2010 decemberében. 2010 októberében 2010-ben a HUD megjegyzi, hogy „az első alkalommal a biztosítási esetek átlagos FICO-pontszáma elérte a 700-as szintet - valójában 702-et”. Az átlagos pontszám tovább növekedett a következő hónapokban mind a vásárlási, mind a refinanszírozási tranzakciók esetében, a HUD adatok szerint.
szempontok
A manuális jegyzés jobb elrettentésként szolgál a jelzáloghamisításhoz, mint az automatizált jegyzési rendszerek, a Housing Wire szerint. A digitális hitelnyújtás néven is ismert, hogy a hitelfelvevő hitel minősítési kritériumainak elektronikus szoftverekkel történő elemzésének folyamatát az FHA és a hagyományos jelzáloghitelezők használják. Az FHA módszere, a Technológia nyitott a hitelesített hitelezőkhöz (TOTAL), 3,76 százalékos csalási arányt mutatott a lakossági vásárlásokhoz használt 20 000 FHA hitelből 2009 és 2010-ben.
Szakértői betekintés
Az FHA a Housing Wire szerint 2010-ben szűkítette a kiváló és tisztességes hitelei közötti FICO pontszámot. Az adatszolgáltatást nyújtó jelzálogminőség-ellenőrző cég, a Quality Mortgage Service, beszámol arról, hogy 2006-ban az FHA-biztosítású jelzáloghitelek átlagos FICO-pontszáma 665, a „tisztességes” hitelek esetében 603 volt. Ez a 62-es rés négy évvel később 19 pontos különbségre esett. Az adatok kitűnő hiteleket mutatnak 2010 végén, átlagosan 707 ponttal, míg a tisztességes hitelek 688 ponttal rendelkeztek. "Ez jó hír a befektetőknek az értékpapírosításra szánt hitelek számának növekedése miatt" - mondja egy minőségi jelzáloghitel-szolgáltatás ügyvezető igazgatója.