Tartalomjegyzék:
A vállalatok nem tudnak 401k-os és 403b-os terveket kínálni az alkalmazottaknak, mivel 401 k tervet csak a profitorientált munkáltatók nyújtanak, míg a 403b-os terveket csak nonprofitok nyújthatják. Ha azonban a munkáltatókat egy profitorientált cégtől nem nonprofitra változtatják, érdemes lehet nyugdíjazási megtakarítási számlát venni veled. A belső bevételi szolgálat lehetővé teszi a 401k-os tervből a 403b-os tervbe történő átutalást.
Opciók
A 401k-os tervből a pénzt a 403b-os tervre áthelyezheti vagy áthelyezheti vagy közvetlen átutalással. A megújulással először a pénzt fizetik ki, és akkor 60 napja van, hogy a pénzt a 403b-os tervbe visszavihesse. Közvetlen átutalással a pénz automatikusan átmegy a 401k-os tervről a 403b-os tervre. A közvetlen átutalás a legegyszerűbb, és csak akkor használható fel, ha nem kell 60 napig használni a pénzt.
Adójelentés
A 401k-os tervből a 403b-os tervre történő áthelyezés nem eredményez semmilyen további adókötelezettséget, függetlenül attól, hogy hogyan mozgatja. Közvetlen átutalással semmilyen adatot nem kell jelentenie az adókról. Azonban, ha a pénzt egy átfutáson keresztül mozgatja, be kell jelentenie a jövedelemadót. A 1040-es vagy 1040A-es formanyomtatvány használatával be kell jelentenie a megfordulás összegét nem adóköteles disztribúcióként, és be kell írnia a "rollover" -t, hogy megmutassa, hogy a pénz áthaladt.
Előnyök
Azáltal, hogy a pénzt egy régi 401k-os tervből egy 403b-os tervre mozgatjuk, a nyugdíjalapjait egyetlen helyre konszolidálhatja, ami megkönnyíti a követést. Ezen túlmenően, mivel mindkét terv adózási késleltetéssel rendelkezik, megtartja a terv adózott állapotát. A 401k-os terve növelheti a fiókja karbantartási díjait, mivel már nem dolgozik a cégnél.
hátrányai
Ha átütést hajt végre, akkor biztosítsa, hogy 60 napon belül megkapja a 403b-os tervet a szankciók és adók elkerülése érdekében. Az IRS-szabályok miatt a 403b-os tervek csak a befektetési alapokba és járadékokba fektetnek, ami korlátozhatja befektetési lehetőségeit. Ha azonban van egy bizonyos járadék vagy befektetési alap, amellyel a 403b-os tervezője által felajánlott pénzét át kívánja költöztetni, ez a hátrány kevéssé fontos.