Tartalomjegyzék:
A 401 (k) tervek a munkáltató által támogatott nyugdíjrendszerek. Ezek a tervek lehetővé teszik, hogy a fizetés egy részét egy befektetési számlára halasztja. A befektetési számla adómentes, és több befektetési alapba fektet be. Amikor nyugdíjba vonul, tudnia kell, hogyan fizetik ki ezeket a számlákat, hogy bevételt lehessen készíteni.
Folyamat
A nyugdíjba vonulás után a 401 (k) tervből történő kifizetések fogadásához kapcsolatba kell lépnie a tervgazdájával a munkáltató humánerőforrás-részlegén keresztül. A tervadminisztrátor az Ön kívánsága alapján elosztó űrlapot vagy átutalási kérelem űrlapot küld Önnek. Az elosztásokat közvetlenül a tervből készítheti, vagy a 401 (k) tervet egy IRA-ra helyezheti át. Az IRA egy egyéni nyugdíjszámla, amely nem kapcsolódik a munkáltatóhoz.
Jelentőség
A 401 (k) tervből történő elosztások jelentősége az, hogy nem kell pénzt fizetnie a kifizetések fogadására. A befektetési alapok részvényeit szükség szerint befizetik és visszavonják. A pénz átutalásával történő áthelyezésének jelentősége az, hogy új befektetési fiókot kell létrehoznia. Az IRA rendelkezik a 401 (k) terv minden adókedvezményével, de nem kötődik a munkáltatóhoz. Akárhogy is, a hagyományos 401 (k) tervekből és a Roth 401 (k) tervekből származó jövedelemadó nélkül minden adót fizet.
Haszon
A nyugdíjba vonulás után a 401 (k) tervből történő kifizetések előnye az, hogy nem kell átutalnia pénzét egy másik pénzintézetnek. Egyösszegű elosztást tehet, vagy időszakos kifizetéseket végezhet. Akárhogy is, nagyfokú ellenőrzése van a nyugdíjazási eszközök kifizetésére.
Hátrány
A 401 (k) tervből történő kifizetések fogadásának hátránya, hogy a megtakarítások nagy része befektetési alapokba kerül. A befizetései a befektetett alapok teljesítményétől függenek. Ez hátrányos, ha konzervatívabb befektetéseket szeretne, mivel a 401 (k) tervben az alapok megválasztása korlátozott lehet. Más számlák, például az IRA-k, gyakran több befektetési lehetőséget biztosítanak. Ezek a lehetőségek a bank CD-jétől és a rögzített járadékoktól az ingatlanbefektetésekig és az osztalékfizető állományokig terjednek.