Tartalomjegyzék:
- Az alapszabályok tipikus elérhetősége
- Kivétel az ismételten túlzott számlákról
- Kivétel az új fiókok esetében
- Kivétel a nagy betétekre és a gyanús ellenőrzésekre
Számos és bonyolult a bankoknál befizetett csekkekre vonatkozó alapok rendelkezésre állását szabályozó szabályok. Ezen túlmenően, szinte minden rendelet kivételeket tartalmaz, amelyeket a bankok gyakran saját belátása szerint tehetnek. Néhány államnak vannak olyan törvényei is, amelyek különböző szövetségi időszakokat hoznak létre, mint a szövetségi törvény. Ellenőrizze a bankját, amikor letétet készít, hogy megállapítsa, hogy és miért helyezzük el a betéteket a befizetett csekkekre, hogy pontosan megértsék, hány napot kell várni a pénz eléréséhez.
Az alapszabályok tipikus elérhetősége
Ha egy helyi csekket befizet a fiókjába, a pénzeszközöket két munkanapon belül elérhetővé kell tenni. Ha nem egy helyi csekket letétbe helyez, a pénzeszközöknek öt munkanapon belül rendelkezésre kell állniuk. Mindkét esetben a befizetés első 100 dollárát a következő munkanapon kell rendelkezésre bocsátani, kivéve, ha a bank úgy véli, hogy a csekket nem tartják tiszteletben. Általában a kormányzati ellenőrzésekből, a pénztár ellenőrzéseiből, a hitelesített ellenőrzésekből és a megbízó ellenőrzéseiből származó bevételeket a következő munkanapon kell rendelkezésre bocsátani.
Kivétel az ismételten túlzott számlákról
Ha az előző hat hónap során hat banki napon volt negatív egyenlege számláján, az előző hat hónap során két napig volt folyószámlahitele, vagy az egyenlege több mint 5000 dollárt meghaladó volt, a bank nem köteles betartani a standard betéti szabályok, beleértve az első $ 100 szabályt. A banknak engedélye van a csekk megtartására, és a szabályzatban meghatározott maximális tartási idő nem áll rendelkezésre.
Kivétel az új fiókok esetében
Amikor új fiókot nyit meg egy bankban, a normál ellenőrzési letéti szabályok nem vonatkoznak az első 30 napra. Nincs korlátozás arra, hogy mennyi ideig tarthat egy bank helyi vagy nem helyi ellenőrzést egy új fiókban. A kormányzati ellenőrzések, pénztárellenőrzések, hitelesített csekkek, megbízó ellenőrzések és utazási csekkek esetében azonban az első 5 000 dollárt a következő munkanapon kell rendelkezésre bocsátani, ha a megbízónak letétbe kerül, és a második munkanapon, ha a levélben vagy az ATM-en keresztül letétbe helyezik. A fennmaradó pénzeszközöket a letétet követő kilenc munkanapon belül rendelkezésre kell bocsátani.
Kivétel a nagy betétekre és a gyanús ellenőrzésekre
Ha a banknak okkal feltételezhető, hogy a letétbe helyezett csekket nem tartják tiszteletben - például ha utólag vagy hat hónapnál régebbi -, akkor kivételt tarthat az ellenőrzésen. Ez is elhelyezhet egy összeget, amely meghaladja az 5000 dollárt. Bankjának azonban értesítenie kell minden alkalommal, amikor kivételt tart. Az értesítésnek tartalmaznia kell a számlaszámát, a letétbe helyezés dátumát, a kivétel okait és a napok számát, amikor a csekket megtartják. Ha személyesen befizetsz, az értesítést akkor kell megadni, amikor befizetsz.