Tartalomjegyzék:
Általában büntetést fizet a 401 (k) vagy az IRA pénztárból történő visszavonás előtt, mielőtt 59 1/2-et fordítana. Az egyik kivétel az, ha az eszközöket egy másik IRA-ba fordítjuk. Beállíthat egy IRA-t, hogy megkapja a megfordulást, vagy a pénzt egy meghatározott IRA-ba helyezze.
Fiók a fiókba
Az IRS-nek van szabálya, hogy melyik fiókot tud átfordítani. Elfogadható áthidalások a következők:
- Roth IRA egy másik Rothhoz.
- 401 (k) egy Roth IRA-hoz.
- 401 (k) egy hagyományos IRA-hoz.
- Hagyományos IRA egy másik hagyományos IRA-hoz.
- Hagyományos IRA a Roth IRA-hoz.
Nem tudsz áthúzni egy Roth-fiókot egy hagyományos IRA-ra. Ezenkívül általában meg kell várni, amíg el nem hagyja a munkáját egy 401 (k) -re egy IRA-ra való átfordításhoz.
A megfordulás okai
- Ha egy IRA-t örökölsz valakitől, aki nem a házastársa, nem adhat hozzá pénzt a számlához. Ehelyett az IRA rendszergazdája átadhatja az eszközöket a kedvezményezett fiókjába, és elkezdheti a visszavonást.
- Elhagyta a munkáját, és a vállalat nem hagyja, hogy megőrizze a régi 401 (k) -et. Vagy úgy gondolja, hogy a pénz önálló kezelése jobb hozamot eredményez.
- A hagyományos IRA-t egy Roth-ba akarod dobni. Ön fizet adót a megújításról, de nincs adó a Roth-tól. Az IRA-val ellentétben nincs minimális éves visszavonulás nyugdíjba vonuláskor.
- Ön szerint egy másik IRA-menedzser jobb befektetési listát kínál.
Egy áthidalás időzítése
Amikor egy IRA-ról áthelyezed a pénzt egy átmeneti számlára, akkor nem kell kiüríteni az első IRA-t. Ha azonban megtörtént az áthidalás, várnod kell egy évet mielőtt több pénzt bocsátana ki ebből a számlából. Azt is meg kell várnia egy évet, mielőtt bármilyen pénz áthaladna a rollover IRA-ból. Ez a szabály nem vonatkozik azokra az IRA-kra, amelyek nem vesznek részt a megfordításban.
A Roth-ra vagy a hagyományos IRA-ra bármikor áthelyezhet pénzt. Azonban, ha kötelező IRA-számlákról van szó, amit az IRS minden évben megkövetel, miután a 70 1/2-et megfordította, nem tudja áthelyezni őket egy másik fiókba.
A Rollover IRA-k visszavonása
Ha az egyik fiókjából áthelyezi az eszközöket egy IRA-ba, akkor a rollover-fiókot úgy kezeli, mint bármely más IRA-t. A 59 1/2-es fordulatot követően bármikor visszavonhatja a vagyontárgyakat, és 10% -os bírságot fizet a visszavonás esetén. Ha áthelyezést hajt végre egy kedvezményezett IRA-ba, akkor a következő évben meg kell kezdeni a kivonásokat. Az IRS-eknek online vannak táblázatai, hogy megtudják, mennyi a minimális visszavonása.