A kevesebb kiadás és több megtakarítás elképzelése ellentétes a kultúránkban oly mélyen beágyazott "azonnali kielégítéssel". A mai napig nehéz döntések meghozatala stabilabb pénzügyi jövőt biztosít. "A megtakarításokról háromlépcsős megközelítést javasolunk" - mondja Elliott Orsillo, a bérelt pénzügyi elemző és a Season Investments társalapítója. Először állítson be költségvetést és elemezze a kiadásait. Ezután készítsen egy készpénztartalékot, amely három-hat hónap költséget fedez. Végül fektess be a jövőbe. "A cél az, hogy megpróbálja megmenteni 10-20 százalékát a jövedelmének."
Megtakarítási számla: Mi ez?
A megtakarítási számla az egyik legegyszerűbb mentési lehetőség. Ez lényegében egy hely, ahol pénzt tarthat, nagyon kis hozammal, amíg nem akarja használni. Sok takarékszámla lehetővé teszi a kivonásokat, bár minden banknak saját jegyzőkönyve van arról, hogy mennyi és milyen gyakran vonhat vissza. A legtöbb bank és hitelszövetkezet lehetőséget biztosít megtakarítási számla megnyitására, bár egyesek alacsony minimális napi egyenleget igényelnek. Kiválaszthat egy magas hozamú megtakarítási számlát is, amely nagyobb érdeklődést vált ki a magasabb minimális egyenleg fenntartásáért.
Megtakarítási számla: Ki az?
A megtakarítási számlák mindenki számára elérhetőek. Mert nagyon kevés a kockázata, ez egy biztonságos lehetőség, amely kevés vagy nincs pénzügyi hozzáértés. A megtakarítási számlák nem azok számára készültek, akik sok pénzt akarnak befektetni a befektetéseikből, mivel általában nagyon kevés érdeklődést keresnek.
CD-k: Mik azok?
A CD, vagy a letéti igazolás sok bank és hitelszövetkezet által kínált rövid távú megtakarítási termék. Ez egy megtakarítási számlához hasonlít, abban az értelemben, hogy alacsony kockázatú. Azonban, ellentétben a megtakarítási számlával, nem tud visszavonni a CD-ből, amíg lejárat nélkül büntetést nem vállal. Cserébe azért, hogy ne érjen hozzá a pénzhez, egy kicsit magasabb, fix kamatlábat szerez a megbízójánál, mint egy rendszeres megtakarítási számlánál. A CD-k azonban nem nyújtanak olyan magas hozamot, mint az agresszívebb megtakarítási termékek. Jellemzően a CD-k három hónapos és ötéves lejárati dátummal rendelkeznek, és minimum 500 dollárt igényelnek. A CD-n felhalmozódó kamatot abban az évben adják meg, amikor a kamatot megkapod.
CD-k: Kik azok?
A CD-k megtakarítási lehetőséget jelentenek azok számára, akik tudják, hogy nem lesz szükségük a pénzre az érleléskor. Ideális azok számára is, akik hosszú távú befektetés helyett rövid távú befektetéseket szeretnének tenni. Mivel magasabb hozamot eredményeznek, mint a szokásos megtakarítási számlák, de még mindig alacsony kockázatot jelentenek, a CD-ket előnyben részesítik azok, akik egyébként megtakarítási számlájukban érintetlenül hagyhatják a pénzüket.
Megtakarítási kötvény: mi ez?
A megtakarítási kötvényeket az Egyesült Államok kormánya bocsátja ki. A CD-khez hasonlóan alacsony kockázatú befektetési opció, fix kamatozású és lejárati dátummal. A CD-kkel ellentétben azonban ezek a lejárati idők általában sokkal hosszabbak a jövőben - jellemzően 30 év, egy 10 éves opcionális meghosszabbítási időszak. A megtakarítási kötvények nem tartoznak a helyi vagy állami adók alá. A szövetségi adókat el lehet halasztani addig, amíg a CD meg nem érte a lejáratot.
Megtakarítási kötvény: ki az?
A rögzített kamatlábak miatt a megtakarítási kötvények ideálisak azoknak a befektetőknek, akik kiszámítható megtakarítási lehetőséget kívánnak. Az a tény, hogy ők a kormány által támogatottak, gyakorlatilag kockázatmentesek, ami szintén vonzó. Míg a nem volatilis befektetési lehetőség, a megtakarítási kötvények megtérülése általában alacsony az agresszívabb tervekhez képest. Ha magasabb hozamot szeretne, a megtakarítási kötvények valószínűleg nem az Ön számára.
401k: Mi ez?
A 401k egy munkáltató által támogatott nyugdíjbefektetési lehetőség, amelyet adó halasztott pénzből finanszíroznak. Az adók kivételével a fizetésből a pénzeszközöket közvetlenül a 401k-ba helyezik el. Nem szándékozik visszavonni, amíg el nem éri a nyugdíjkorhatárt. Ha ezt megelőzően visszavonja, akkor megadóztatják és esetleg bírságot kapnak. Néhány munkáltató egy bizonyos százalékig egyezik meg a 401k-os hozzájárulásaival, lényegében megduplázva a befektetett összeget.
401k: Ki az?
A 401k egy előnyben részesített megtakarítási módszer azoknak a munkavállalóknak, akiknek a vállalata biztosítja a lehetőséget. "Ha valakinek elég szerencséje van ahhoz, hogy dolgozzon egy 401 kilométeres járulékkal megegyező cégnél, akkor max. Ha például a munkáltató a bruttó fizetés 5% -át kitevő teljes összeget teljesít, akkor 5% -ot kell fizetnie. Ez megduplázza a befektetést.
Összefüggő: Elliott Orsillo; CFA és a Season Investments alapítója; Colorado Springs, Colorado
Hagyományos IRA: Mi ez?
A hagyományos "egyéni nyugdíjszámla" (IRA) olyan fiók, amelyben az adózás előtti jövedelmet (egy bizonyos összegig, évente) ad. Ellentétben a hagyományos megtakarítási számlával, az IRA jellemzően agresszívabb, amikor a befektetés megtérülését érinti. Csak a nyugdíjkorhatár elérése után szándékozik visszavonni, és csak akkor fizet adót a befektetési nyeresége után, ha elkezdi visszavonni.
Hagyományos IRA: Ki az?
Az adóbevallás állapotától és egyéb tényezőktől függően a hagyományos IRA-hoz való hozzájárulás adókedvezmény lehet. Ezek az adókedvezmények alacsonyabb adókulcsba helyezhetik, ezáltal csökkentve az adófizetési terhet. Ezért a hagyományos IRA-k ideálisak a magas keresők számára. "Általánosságban elmondjuk, hogy az IRA-k jobban tetszenek, mint 401k, mert nagyobb rugalmasságot kínálnak alacsonyabb díjakkal" - jegyzi meg Orsillo.
Összefüggő: Elliott Orsillo; CFA és a Season Investments alapítója; Colorado Springs, Colorado
Roth IRA: Mi ez?
Ön hozzájárul a Roth IRA-hoz ugyanúgy, mint egy hagyományos IRA. A legnagyobb különbség a kettő között az, hogy a hagyományos IRA-val ellentétben a már megadóztatott pénzt egy Roth IRA-ba adják. Ennek eredményeképpen nem kell adót fizetnie a Roth IRA-ról, miután elkezdte visszavonni a számlát nyugdíjba. A Roth IRA-hoz tett hozzájárulások nem adókedvezmények, mint egy hagyományos IRA-hoz.
Roth IRA: Ki az?
"A Roth IRA-ok fantasztikus eszközök a fiatalok számára, mert lehetővé teszik az adómentes növekedést és kivonást" - mondja Neal Frankle, a Wealth Pilgrim és az MCMHA.org hiteles pénzügyi tervezője és alapítója. "Továbbá, mivel a fiatalabbak nem keresnek annyi pénzt, az adócsoportja alacsony." Az alacsonyabb jövedelműek többet részesítenek előnyben a Roth IRA-tól, mivel már képesek alacsony marginális adókulcsot fizetni, és a jövőben sem fogják megfizetni az IRA pénzüket.
Összefüggő: Neal Frankle, a CFA és a Wealth Pilgrim és az MCMHA.org alapítója;