Tartalomjegyzék:
- Napi kamatláb
- A kamatszámításhoz használt egyenleg
- A pénzügyi díj kiszámítása
- Minta kiszámítása
- Készpénz előleg tranzakciós díjak
A hitelkártyával kapcsolatos legdrágább dolgok az, hogy készpénzt kapjanak. A legtöbb hitelező díjat számít fel, amikor készpénzt kap a hitelkártyájával, és a pénzköltség általában magasabb, hogy készpénzt kapjon, mint vásárolni. A tipikus tranzakciós díjak a készpénzfelvétel 3–5% -át teszik ki, és a készpénz-előleg egyenlege a CardHub szerint 6–13% -kal magasabb lehet, mint a szokásos vásárlási kamatláb.
Napi kamatláb
A különböző tranzakciók gyakran eltérő kamatokkal rendelkeznek. Például lehet, hogy rendszeres áron vásárol, magasabb a készpénz előleg, alacsonyabb az egyenlegátutalások, és hat hónapig nem kamatláb. Bár a kamatlábak éves feltételei vannak, a legtöbb hitelező naponta kamatot számít fel. Az éves százalékos kamatláb vagy APR napi árfolyamon történő átváltásához az APR-t 365 vagy 360 arányban ossza meg a hitelező politikájától függően. Például, ha a kamatláb 10 százalék, akkor 10 százalékot osztjon meg 365-re, hogy 0,0274 százalékot vagy 0,000274-et kapjon.
A kamatszámításhoz használt egyenleg
A hitelkártya feltételei pontosan megmagyarázzák, hogyan számítanak ki a pénzügyi költségeket. Míg a hitelezőnek következetesen kell alkalmaznia ugyanazt a módszert a pénzügyi költség kiszámításához, a hitelkártya-társaságoknak öt megengedett módja van annak, hogy meghatározza az egyenlegét és kiszámítsa a kamatköltségét:
- Számolja ki a tényleges egyenlegét minden nap,
- Számolja ki a tényleges egyenlegének átlagát minden nap a számlázási időszakban,
- Használja a záróegyenleget a számlázási időszak utolsó napján,
- Használja a záróegyenleget az előző számlázási időszak utolsó napján, vagy
- Használja az előző számlázási időszak utolsó napján a záróegyenleget, kivéve a kifizetéseket.
A pénzügyi díj kiszámítása
Ha hitelkártya-társasága a tényleges napi egyenleget használja, a pénzügyi költsége a napi kamatlábak összege, amely a napi egyenleg a számlázási ciklusban. A többi módszer finanszírozási költsége a napi kamatlábbal egyenlő, a számlázási ciklusban eltöltött napok száma. Ha a vásárlásoknak és a készpénzkifizetéseknek két különböző kamatlába van, nyomon kell követnie a egyenlegeket, és külön-külön kell kiszámítania a finanszírozási költségeket minden egyes tranzakciótípusra, majd hozzáadnia az egyedi díjakat, hogy meghatározza a teljes összegét.
Minta kiszámítása
Tegyük fel, hogy a vásárlások egyenlege $ 500, 8 százalékos kamatokkal, 365 nap egy évre; a készpénzes előlegek egyenlege 100 dollár, 14 százalék; és 25 nap van a számlázási ciklusban. A pénzügyi ráfordítás kiszámításához 8 százalékkal vegye fel és 365-re oszthatja meg a napi kamatlábat.00022. Szorozzuk meg azt 500 dollárral, hogy napi 11 centet kapjunk, és megszorozzuk azt 25 nappal a 2,75 dollárért. Ezután 14 százalékot veszünk, és 365-re osztjuk meg.000384. Szorozzuk meg a $ 100-at, hogy naponta 3,8 centet kapjunk, és megszorozzuk azt 25 nappal a 95 centért. Adjon hozzá 3,30 dollárt és 95 centet, hogy meghatározza a teljes 4,25 dolláros pénzügyi költséget.
Készpénz előleg tranzakciós díjak
Attól függően, hogy mekkora időt vesz igénybe a készpénzfelvételi egyenleg kifizetése, a hitelkártya-társaság által a készpénz előzetes bevétele során fizetendő díj jelentősen növekedhet. Például, ha 100 dolláros készpénzfelvételt vett fel és a hitelező 5 százalékos tranzakciós díjat számított fel, vagy 5 dollárt, akkor ugyanaz, mintha 105 dolláros készpénzes előleget fizett volna be. A díjat hozzáadják a napi egyenlegéhez, és minden hónapban fizetnek kamatot a díj ellenében, amíg nem fizetik ki a készpénz előzetes egyenlegét.