Legtöbben még nem vásároltak házakat, amikor a lakáspiac 2008-ban összeomlott, és ezzel a gazdaság többi részét is felvette. Tíz évvel később még mindig a nagy recesszió másnaposságában élünk. Egyesek számára a dolgok felnéznek, de mások számára szkeptikusnak kell maradnunk.
A kaliforniai egyetem közgazdászai, a Berkeley, mostanában megjelentek a jelzáloghitel-ipar elemzéséről, amelynek aggódnia kellett volna. Az utóbbi időben a jelzálog-ipar szétesett a nagy bankok által tett fogadásoknak köszönhetően, hogy a lakástulajdon egy tőzsdei befektetési helyszínre válthat. (Ahhoz, hogy nagyon jól nézzük meg, hogyan mentek le, nézd meg A nagy rövid, vagy nézze meg az emberek a Crash Course-ban, és magyarázza el az alábbiakban.)
A Berkeley közgazdászok, akik a Federal Reserve munkatársaival dolgoznak, most úgy vélik, hogy hasonló problémát jeleznek, ezúttal a nem banki hitelezők körében. 2016-ban a PennyMac, az AmeriHome jelzáloghitel és a Stearns Lending cégek a jelzáloghitelek teljes felét képezték; 2007-ben mindössze 20 százalék volt. A szövetségi lakásigazgatás és az Egyesült Államok Állategészségügyi Minisztériuma által biztosított hitelek mintegy háromnegyedét is lefedik, így azok elérése nem jelentéktelen.
A legnehezebb az, hogy a nem banki hitelezők nem rendelkeznek hatalmas készpénzes tartalékokkal, ha vészhelyzetbe kerülnek - például ha hirtelen sok jelzálog-tulajdonosuk nem tud fizetni, mert nem találnak munkát. A nem bankhitelezők az ország legsebezhetőbb közösségei számára életvezetékeket jelentenek, és az összeomlás a gazdaság egészében nagymértékben rippel. Ha aggódsz egy jelzáloghitelről, vagy egyikükről, vagy még nem, vagy ha fizetsz, beszélj egy képviselőhöz, hogy ellenőrizze a kölcsönadó egészségét. Ha nem elégedett, lehet, hogy ideje megnézni más lehetőségeket.