Hogyan számítsuk ki a jelzálog-PITI fizetést

Több a tipikus jelzálog-fizetésnél, mint a jelzáloghitel fizetésénél. A lakástulajdonosok a havi jelzálog-kifizetések részeként általában fizetnek az ingatlanadók és a lakástulajdonosok biztosításáért. Hitelezőjük minden hónapban összegyűjti ezt a pénzt, egy speciális számlára hívja a letéti számlát, majd a letéti számláról fizeti az adószámlát és a biztosítási díjat. Az ilyen módon létrehozott jelzáloghitel-fizetés PITI-fizetésnek nevezhető, ami az tőke, kamat, adók és biztosítás. A "PI" rész kiszámítása egy kicsit bonyolultabb, mint a "TI" rész.

Számlázó és kamat

A hitel kiszámításához három információra lesz szüksége tőke és kamat a jelzálogfizetés egy része:

• A fő, vagy az összeg, amit kölcsönöz.
• A kamatláb a kölcsönre.
• A hónapok száma a hitelidőszakban. A 30 éves kölcsön 360 hónap; egy 15 éves kölcsön 180 fő.

A következő képletben: PMT a havi fizetésed. P a főösszeg, n a hónapok száma, és r az a havi kamatláb. A havi kamatláb megszerzéséhez vegye figyelembe az éves kamatlábat, konvertálja azt egy tizedesre, majd ossza meg 12-el. Mondja, hogy az éves kamatláb 6 százalék. Tizedesre konvertálása 0,06-at ad. Az osztás 12-nél 0,06 / 12 = 0,005.

A képlet: PMT = P r (1 + r)ⁿ / (1 + r)ⁿ - 1

Példa

Mondd el, hogy 30 évre egy 200 000 dolláros kölcsönt vesz fel 6 százalékos éves kamatokkal:

• P = $200,000
• r = 0.005
• n = 360

A számok elhelyezése:

PMT = 200 000 x 0,005 x 1,005³⁶⁰ / 1.005³⁶⁰ - 1

PMT = 200 000 x 0,005 x 6.0226 / 6.0226 - 1

PMT = 200 000 x 0,0301 / 5,0226

PMT = $ 1199,10

Adók és biztosítás kiszámítása

Tulajdon adó az információk általában nyilvánosak, és a nyilvántartásokat általában egy megyei értékelő vagy hasonló hivatal kezeli. Ha érdekel egy bizonyos ingatlan, keresse fel az értékelő honlapján, vagy kérje meg ingatlanügynökét, hogy megkapja az információt. Amint ismeri az ingatlan éves adót, egyszerűen adja meg ezt az összeget 12-re, hogy megkapja a havonta fizetendő részt.

Beszéljen az Önhöz biztosítás ügynök arról, hogy mennyibe fog kerülni az otthon egy év biztosításához. Ha nincs ügynöke, hívjon körül idézeteket. Miután megkapta a számot, ossza meg 12-el, hogy megkapja a havi befizetést a biztosításért.

Példa

Mondd meg, hogy az ingatlanadók évi 3000 dollárba kerülnek, és évente 900 dollárba kerül, hogy biztosítsa azt. Együtt, ez 3 900 dollár. A 12-es osztás 325 dolláros havi adót és biztosítási összeget fizet.

A számítás befejezése

Összehasonlíthatja a havi tőke és kamatfizetését, valamint a havi adót és a biztosítási kifizetést, és megkapja a végleges PITI fizetés. A példában ez 1,524,10 dollár lenne

Bizonyos esetekben a hitelező kérheti, hogy fizessen magán jelzálog-biztosításvagy PMI. Ez a biztosítás megvédi a hitelezőt abban az esetben, ha a jelzálogot nem teljesíti. Gyakran szükséges a nagyon kicsi befizetéssel rendelkező vagy kevésbé nagy hitellel rendelkező hitelfelvevők számára. A havi PMI prémiumát egyszerűen hozzáadja a PITI fizetésedhez.

Ha az Ön által vásárolt otthon a lakástulajdonosok szövetsége, vagy HOA, akkor lehet, hogy a HOA-díjait a letéti számlán keresztül kezelik, csakúgy, mint az adók és a biztosítás. Ebben az esetben vegye fel az éves HOA-díjat, osztja meg 12-el, és adja hozzá, hogy a PITI és a PMI (ha van ilyen) tetejére.

Mit változtathat a PITI fizetésed

A jelzáloghitel típusa, melynek folyamatos hatása van a PITI-re. Ha a jelzálog a fix kamatláb, akkor a havi fizetésének fő és kamatrésze soha nem fog változni. Ha azonban van állítható kamatozású jelzálog, akkor az aránya felfelé és lefelé mehet. Ha a kamatláb változik, a hitelező újraszámítja a havi kifizetését. Ha az árfolyam emelkedik, a fizetés is emelkedni fog. Ha az aránya csökken, akkor a fizetés is.

Az ingatlanadók és a lakástulajdonosok biztosítási díjai évről évre változnak, még ha csak kis összeggel. Ennek eredményeként a teljes PITI-fizetésed valószínűleg idővel változik, még akkor is, ha fix kamatozású hiteled van.