Hogyan vonjuk ki a pénzt a TSP-től szankciók nélkül

A nyugdíjak és a társadalombiztosítási finanszírozás csökkenésével a szövetségi alkalmazottak egyre inkább felelősek a nyugdíjazásuk finanszírozásáért. A takarékossági megtakarítási terv a nyugdíjazási terv, amelyet a szövetségi alkalmazottak számára kínálnak, hogy segítsenek nekik pénzt takarítani a nyugdíjba vonulásért. A TSP-be történő befektetéssel egy szövetségi alkalmazott adókötelezettséget kap az adott évben a befektetett összegért. A TSP-be történő befektetések is adó-halasztottak - befektetési adót nem kell fizetni, amíg az alapok visszavonásra kerülnek. Ezekre az adókedvezményekre cserébe TSP-re vonatkozóan visszavonási korlátozások vonatkoznak. A helytelen visszavonások 10% -os korai visszavonási büntetést eredményeznek. A szankciók elkerülése érdekében csak a TSP-ből lehet pénzt visszavonni nyugdíjra, kölcsönre vagy bizonyos vészhelyzetekre.

Egy szövetségi alkalmazott, aki helytelenül visszavonja a pénzt a TSP-től, 10 százalékos büntetést fizet.

Nyugdíjazás

Lépés

Érje el a belső bevételi szolgálat nyugdíjkorhatárát. 2011-től a nyugdíjkorhatár 59 1/2.

Lépés

Lépjen kapcsolatba a befektetési társaságával, és kérjen visszavonást a TSP-től. Hadd tudják meg, hogy elérte a megfelelő nyugdíjkorhatárt, hogy elküldje Önnek a megfelelő papírmunkát az adókért.

Lépés

A jövedelemadót illetően lesz egy szakasz, amely megvitatja a nyugdíjalapokat. Ellenőrizze, hogy visszavonult-e a TSP-től, mert elérte a nyugdíjkorhatárt, és nem lesz adóztatás.

Kölcsönök

Lépés

Győződjön meg róla, hogy elegendő a TSP-ben lévő egyenlege, hogy jogosult legyen a kölcsönre. 2011-től minimális egyenlege 1000 dollár. A minimális hitel 1,000 dollár, a maximum pedig $ 50,000.

Lépés

Lépjen kapcsolatba a befektetési társaságával, és mondja el, hogy hitelt szeretne a TSP-től. A TSP-től való kölcsönvételi feltételeket biztosítják Önnek.

Lépés

Hagyja, hogy a befektetési társaság tudja, milyen típusú kölcsönt szeretne venni. Általános kölcsönt vagy tartózkodási kölcsönt vehet igénybe. Az általános kölcsönt bármilyen okból fel lehet használni, és egy-öt éven belül vissza kell fizetni. A lakóhelyi kölcsönt az első otthon megvásárlására kell felhasználni, és 15 éven keresztül visszafizethető.

Lépés

Visszafizeti a TSP-hitelét a kölcsön ütemezés szerint. Ha hiányzik a kamatfizetés, a kölcsön korai visszavonásnak tekinthető, ami szankciókat eredményez.

Támogatható korai visszavonások

Lépés

Ellenőrizze, hogy jogosult-e a korai visszavonásra. Azok a versenyszámok, amelyek teljes mértékben és véglegesen le vannak tiltva, a korrigált bruttó jövedelmének 7,5% -át meghaladó orvosi számlákkal rendelkezik, vagy 55 éves vagy annál idősebb korosztályt hagyott. Lépjen kapcsolatba egy adószakértővel, hogy megbizonyosodjon arról, hogy jogosult-e a visszavonás előtt.

Lépés

Lépjen kapcsolatba a befektetési társaságával, és tudassa velük, hogy a minősítő esemény miatt korai lemond a TSP-ből. Elküldik neked a pénzt és a szükséges adópapírokat.

Lépés

Jövedelemadójánál jegyezze fel, hogy a minősítő ok miatt korai lemondott a TSP-ből. A korai visszavonásra jogosult büntetések nem számítanak fel.