Tartalomjegyzék:
A nyugdíjasok három szempontból szembesülnek a befektetési alapokba történő befektetés során: várható élettartam, infláció és kamatok. A tipikus nyugdíjas, aki 65 évesen elhagyja a munkaerőt, várhatóan további 19 évig él. Ez azt jelenti, hogy a nyugdíjas jövedelemnek több évig kell tartania, mint amennyit sok nyugdíjas elvárhat. Eközben a nyugdíjba vonulás során bekövetkező infláció negatívan befolyásolja a jövőbeli befektetési hozamok értékét, az alacsony kamatlábak pedig a vagyon felhalmozódását eredményezik. Így a nyugdíjasok számára a legjobb befektetési alapok biztosítják a biztonságot és a jövedelmet, valamint valamilyen tőkeemelkedést.
Pénzpiaci alapok
A nyugdíjasok számára a legbiztonságosabb és legkényelmesebb befektetési alapok közé tartoznak a pénzpiaci alapok. Ezek az alapok havi osztalékot fizetnek a tőzsdei ingadozásoktól függetlenül, és az amerikai kormányzati és vállalati kötvényekbe, valamint betéti igazolásokba fektetnek be. Míg ezek megtérülése alacsony, ezek az alapok stabilitást és gyors hozzáférést biztosítanak a pénzhez, rendszerint ellenőrzési jogokkal.
Kötvényalapok
A kötvényalapok széles körű hozzáférést biztosítanak a nyugdíjasok számára a kötvénypiachoz. Ezek az alapok segítenek megtakarítani a nyugdíjba vonuló jövedelmeket, miközben következetes hozamot hoznak létre, amely növeli a havi jövedelem egyéb forrásait. A kötvényalapok jellemzően vállalati kötvényekbe, jelzálogalapú értékpapírokba, önkormányzati kötvényekbe és amerikai kincstárakba fektetnek be, amelyek mindegyike kevesebb befektetési kockázatot kínál, mint a készletek. A kötvényalapok reagálnak a kamatláb-ingadozásokra, így a kötvényjövedelmek enyhén emelkedhetnek, amikor a kamatlábak csökkennek, vagy kismértékben csökkennek a kamatlábak emelkedésekor.
Jövedelemalapok
A jövedelemtermelő alapok közé tartoznak a befektetési alapok, amelyek osztalékfizetést nyújtanak az osztalékfizető állományokból. Bár sok pénzalap évente, osztalékként kifizetett jövedelmet generál negyedéves, féléves vagy éves alapon, egyes befektetési alapok teljes mértékben az osztaléktermelő készletekre összpontosítanak. Az ilyen kölcsönös alapok általában az „osztalék” szóval rendelkeznek a nevükben, valamint a „felértékelődés” vagy „növekedés”. Ezek az alapok garantálják az osztalékfizetéseket, ami plusz a nyugdíjasok számára, de a teljes hozam a piaci teljesítménytől függ.
Egyéb részvényalapok
A portfólió egy részének fenntartása más részvényalapokban segít biztosítani a tőkeemelkedést az évek során, amikor a legtöbb nyugdíjasnak szüksége lesz pénzre. Az Egyesült Államokban működő blue chip cégekbe befektető nagyvállalati alapok lehetőséget nyújtanak a hosszú távú tőkeemelésre. A teljes tőzsdei befektetési alapok egy másik lehetőség, amely kitettséget biztosít az egész amerikai piacra, és segít kihasználni a bikaviadalok megtérülését.
Befektetési allokációk
A befektetési alapok közötti kiosztás kihívást jelent a nyugdíjasok számára. Bár esetleg biztonságosabb pénzeszközökkel szeretné megvédeni az eszközeit, a túl sok védelem azt jelenti, hogy a tőzsdei nyereménycsökkenések során elveszítheti.
A nyugdíjazásban nincs „minden méretre szabott” eszközallokáció, mivel a befektetők mindegyike eltérő pénzügyi eszközökkel és kockázati tűréssel rendelkezik. A mérsékelt eszközallokáció azonban 60% -os állományból, 35 százalékos kötvényből és 5 százalékos készpénzből állhat. Egy konzervatívabb kiosztás 50 százalékos kötvények, 30 százalékos készpénz és 20 százalékos részvények mentén futhat.
A tapasztalt tanácsadó segíthet meghatározni a kockázatvállalási és nyugdíjkorlátja szempontjából értelemben vett elosztásokat. A Morningstar és a Zacks Investment Research által kínált online kutatási eszközök segítenek meghatározni az érdeklődésre számot tartó részvényalapok jellemzőit.