Tartalomjegyzék:
A kölcsönök gyakran szükségesek a váratlan kiadások fedezéséhez vagy különösen drága termékek, például autók és lakások vásárlásához. Amikor egy fogyasztó pénzt kölcsönöz, akkor nem tudja megérteni a hitelhez kapcsolódó összes díjat. A legtöbb hitelező éves kamatlábakat vagy APR-t számít fel. A hitelezők további díjakat is kivethetnek, amelyek finanszírozási költségeket jelentenek.
Pénzügyi díj és éves kamat
A hitelezők arra ösztönöznek, hogy a hitelfelvevő időben visszafizesse a kölcsönt. A pénzügyi költségek és a kamatlábak további hitelkötelezettségeket írnak elő a hitel fő egyenlegére. A pénzügyi költségek magukban foglalják a hitelhez kapcsolódó összes díjat, beleértve a kamat- és kötelezettségvállalási díjakat is. Az éves százalékos ráta az a kamat, amelyet a vegyületek naponta kapnak.
Használati törvények
A kizsákmányolási törvények védik a fogyasztókat a "ragadozó" hitelezéstől. A haszontalan hitel olyan, amely a törvény által megengedettnél magasabb kamatot számít fel. Nincs szövetségi kártérítési határ. Az elhalálozási határok államonként is eltérőek; nem minden állam szab határt. Az állami törvények eltérnek a haszontalan hitelek szankcióitól. Általában a hitelező nem jogosult megtéríteni az ítélet költségeit vagy kamatát.
Hasznosítási és pénzügyi díjak
Általánosságban elmondható, hogy a kizsákmányolás csak az illegális kamatokra vonatkozik. A 12 százalékos kamatozású államban lévő hitelező nem számíthat fel több mint 12 százalékos APR-t. A hitelező és a hitelfelvevő között létrejött megállapodás azonban megkövetelheti a hitelfelvevőnek, hogy pénzügyi díjaknak minősülő további díjakat fizessen. Összességében a teljes kötelezettség kifizetéseket eredményezhet, amelyek technikailag meghaladják a kamatláb mértékét. A hitel csak akkor használható, ha az APR meghaladja az állami korlátot.
Más problémák
A kizsákmányolási törvények viszonylag korlátozott alkalmazással rendelkeznek, és a közzététel napja óta több kiskapuk van. Komplikációk merülnek fel, amikor a hitelezők több államban működnek. A hitelező magatartását szabályozza annak az államnak a joga, ahol a vállalkozás fő telephelye van. A hitelkártya-társaság olyan államba építhet be, amely nem rendelkezik kártérítési határértékkel. Ha ugyanez a vállalat egy másik államban fióktelepet nyitott, akkor egyébként illegális kamatot számíthat fel ebben az államban, mivel fő helyének állapota nem rendelkezik kártérítési határértékkel.