Tartalomjegyzék:
A befektetők a kezdők számára ijesztőnek tűnhetnek, mivel az összes rendelkezésre álló lehetőség rendelkezésre áll. A befektetési számla kiválasztásakor azonban csak néhány dolog van, amit tudnia kell a helyes döntés meghozatalához. Itt van egy kiürített.
Funkció
A befektetési számla egyszerűen olyan fiók, amely lehetővé teszi a befektetések, mint a részvények, kötvények és befektetési alapok vásárlását. Ezek az elszámolások különböző intézményeken keresztül érhetők el, beleértve az online részvényügynököket, bankokat, kölcsönös befektetési alapokat és teljes körű szolgáltatást nyújtó részvénykereskedőket. Bár minden intézmény különböző díjakkal és minimális összegekkel rendelkezik a számlájukhoz, mindegyikük ugyanúgy működik.
típusai
A befektetési számláknak két fő típusa van: adóköteles és adóköteles. Az adóköteles befektetési számlákat az adózás utáni pénzből finanszírozzák, és semmiféle különleges adózási elbánást nem kapnak. Teljesen rugalmasak, és a bennük lévő pénz felhasználható a befektetési intézmény megvásárlásához. Az adókedvezményes számlák olyan fiókokat tartalmaznak, mint a Roth és a hagyományos IRA, 401Ks, 403bs, Coverdells és 529s. Ezek mindegyike sajátos jövedelmi korlátokkal és visszavonási követelményekkel rendelkezik, de a bennük lévő pénzeket általában a holdingintézet által kínált befektetések megvásárlására lehet használni.
Méret
Néhány befektetési számla magas számla-minimumot tartalmaz (6 vagy annál több). Ezeket a számlákat nagy nettó értékű befektetőknek forgalmazzák, és speciális juttatásokkal, például ingyenes befektetési tanácsadással vagy ingyenes kereskedéssel is rendelkezhetnek. Azonban ezek még mindig ugyanolyan alapvető módon működnek, mint az ilyen jogosultságok nélküli számlák.
szempontok
A befektetési számla kiválasztásakor a legjobb, ha eldöntheti, hogy milyen befektetéseket szeretne vásárolni, mielőtt kiválasztja a fiókot megnyitó helyet. Bár az összes brókercégnek van hozzáférése a teljes tőzsdéhez, mindegyikük kölcsönös befektetési alapok különböző választékát kínálja. Ha tudod, hogy szeretné megvásárolni a Vanguard Total Stock Market Index alapját, akkor a Vanguard a legjobb hely a fiók megnyitásához, mert ez a legjobb hely az alap megvásárlásához. Ha Vanguard-alapot és Fidelity-alapot szeretne megvásárolni, válasszon egy olyan intézményt, amely mindkettőt eladja, vagy nyisson meg egy fiókot minden egyes Vanguard és Fidelity-nél, hogy mindkét pénzeszközeit a lehető legjobban megszerezze.
Figyelem
A fenti elvet az adóelőleges számlákkal is kövesse, de ha egynél több intézménynél van IRA, győződjön meg róla, hogy az éves hozzájárulás nem haladja meg az éves limitet az ALL számlákon. Például, ha van egy IRA a Vanguard és a Fidelity mindkét oldalán, és az éves járulékhatár 5000 dollár, akkor nem tud 5000 dollárt befizetni mindegyikre - csak 5000 dollárt vehet fel.