Tartalomjegyzék:
A nyugdíjazási terveket a munkáltató hozza létre a munkavállalók nyugdíjjövedelmének biztosításához. A hozzájárulás a munkáltató és / vagy a munkavállalói fizetés elhalasztásával történik. A minősített tervek adókedvezményeket nyújtanak a munkáltatónak, és a munkavállalókat addig nem adóztatják, amíg megkapják a pénzeszközöket. A nem minősített tervek kevesebb adókedvezményt, de nagyobb rugalmasságot biztosítanak. A nyugdíjrendszerek áthidalása az új terv előnyeinek és hátrányainak elemzését igényli. A folyamat egyszerű, de eltarthat egy ideig.
Értékelje a Rollover opciókat és indítsa el az új fiókot
Lépés
Lépjen kapcsolatba a nyugdíjpénztári rendszergazdával, hogy megvitassa a tervből való kilépésre vonatkozó követelményeket. Néha ez az információ megtalálható a tervet kezelő pénzügyi intézmény honlapján. Ellenőrizze a webhelyre vonatkozó nyilatkozatát. A legtöbb terv azt követeli meg, hogy Ön elérje a meghatározott nyugdíjkorhatárt és / vagy elkülönüljön a cégtől, mielőtt megengedné, hogy a tervből áthúzza az eszközöket. Egyes nem minősített tervek továbbra is érvényben maradhatnak (nem kerülhetnek át), és lehetővé teszik, hogy visszavonja a nyugdíjkorhatárt, de nem korábban.
Lépés
Döntse el, hogy hol kell a nyugdíjrendszert felvenni. Az IRS útmutató a rolloversre különböző típusú nyugdíjazási terveket mutat be, és az új terveket, amiket be lehet vonni. A nyugdíj típusát az Ön nyilatkozatára vagy a tervbe való felvételkor kapott dokumentációra írja. Beszélje meg céljait és pénzügyi helyzetét egy pénzügyi tanácsadóval, hogy segítse a megfelelő terv kiválasztását. Ismerje meg, hogy az új terv hogyan működik, és milyen típusú befektetéseket fektet be be. Kérdezd meg a panaszok előnyeit és hátrányait, valamint a nyugdíj megtartását, valamint az új számlán felszámított díjakat vagy jutalékokat.
Lépés
Indítson el egy fiókot a nyugdíj áthelyezéséhez. Az új fiókot ellenőrző pénzintézet formanyomtatványokat fog kitölteni és aláírni. Egyes nyugdíjrendszerek saját áthidalási űrlapokat igényelnek, így nézze meg a jelenlegi tervgazdáját. Kövesse az űrlap kitöltésével kapcsolatos utasításokat. Az egyik intézményből a másikba történő közvetlen áthidalás elkerülése útközbeni adóztatást. Adja meg az új pénzügyi tanácsadót a legfrissebb nyilatkozatának egy példányára. Az online fiók megnyitásakor ugyanazok az információk szükségesek.
Lépés
Ne aggódjon, ha a tényleges átállás több hétig tart. Egyes intézmények csak negyedévente dolgozzák fel nyugdíjukat. (Gondosan felszámolják az eszközöket és bezárják a fiókját.). Kövesse nyomon a nyugdíjpénztárat annak érdekében, hogy biztosítsa, hogy a megújulás megfelelő legyen. Az osztalékok által okozott maradványösszegeket az új számlára kell átvinni. Ha a nyugdíjpénztár ellenőrzi a pénzeszközeit, azonnal vigye el az új pénzügyi tanácsadójához, mivel az adócsökkentés elkerülése érdekében 60 napon belül be kell fejezni az átmenetet.