Tartalomjegyzék:
Ha van nyugdíjazási számláján ülő pénz, nagyon csábító lehet, ha pénzügyi nehézségei vannak. Bizonyos esetekben büntetéseket és adókat kell fizetnie a pénz megérintésekor. Más esetekben a pénz egy részénél megszabadulhat anélkül, hogy aggódnia kellene bármilyen adókötelezettség miatt.
401k számlák
Ha van egy 401 k, akkor nehéz lehet hozzáférni a szükséges pénzhez anélkül, hogy bármilyen adót fizetne rajta. Ha pénzt szed be, mielőtt eléri az 59 1/2 éves korosztályt, 10 százalékos korai elosztási büntetést kell fizetnie, valamint a pénzre vonatkozó adót a marginális adókulcs alapján kell fizetnie. E szabály alól csak az a kivétel, ha 401k-os hitelet használ, ami lehetővé teszi, hogy pénzt szerezzen a rendelkezésre álló egyenlegéből adók megfizetése nélkül.
IRA
Ha egyéni nyugdíjszámlája van, akkor nem érheti el a pénzt korán anélkül, hogy adót fizetne. Ha 59 1/2 előtt pénzt vesz ki a számlájáról, akkor meg kell fizetnie ugyanazt a 10 százalékos korai elosztási büntetést, ami 401k-os. Önnek is meg kell fizetnie az adókat azon a pénzen, amelyet a marginális kamatlábon fizet. E szabály alól kivételt képeznek, ha pénzt szereznek a képzett oktatási költségekre, vagy 10 000 dollárt használnak az első otthonukra.
Roth IRA
Ha van egy Roth IRA, akkor nem kell aggódnia a büntetések vagy adók miatt, ha pénzt veszel. A Roth IRA-kat olyan pénzzel finanszírozzák, amelyeket már egyszer fizetnek. Ez azt jelenti, hogy a Roth IRA-hoz hozzájáruló pénzeket minden esetben adók és szankciók nélkül visszavonhatja. Ha pénzt veszel, amit a befektetésekből szerzett, akkor meg kell fizetnie a 10 százalékos korai elosztási büntetést és adókat.
Jelentősen egyenlő időszakos kifizetések
Ha a 59 1/2-es forduló előtt szeretne hozzáférni a pénzéhez, akkor a lényegében egyenlő időszakos fizetési rendszert használhatja. Ez lehetővé teszi, hogy pénzt vegyen ki egy minősített nyugdíjszámláról, mint például az IRA rendszeres elosztásokból minden évben. Ezzel a fiókkal óvatosnak kell lenned, hogy ne vegyél túl sokat, mert bizonyos ideig kell folytatódnia. Az elosztásokat addig kell folytatnia, amíg el nem éri az 59 1/2 vagy öt év telt el, attól függően, hogy melyik opció hosszabb ideig tart.