Tartalomjegyzék:
Amikor az Egyéni Nyugdíjszámláról visszavonja a pénzeszközöket, a Belső Bevételi Szolgálat nem követeli meg a számlavezetőt, hogy az adók fedezésére visszatartsa a visszavonás egy bizonyos százalékát, míg a 401k számláról történő kivonás kötelező szövetségi 20% -os visszatartást jelent. Sok IRA-tulajdonos úgy dönt, hogy a letétkezelő visszatartja az összes IRA-kivonás 20% -át, míg mások úgy döntenek, hogy az adót az adóév végén fizetik.
IRA adózás
A hagyományos IRA-k, mint a 401k-os számlák, bruttó kereseteket tartalmaznak; így ha a számlatulajdonos visszavonja, az IRS mind a tőke, mind a jövedelem adatait értékeli. A fizetendő adók a tulajdonos teljes adókulcsától függnek, mert az IRS az összes kivonást rendes jövedelemnek minősíti. A hagyományos IRA-kban a 70 éves korig 1/2-ig hagyhatja el a pénzeszközöket, amikor meg kell kezdeni a szükséges minimális elosztásokat. Az RMD összege évről évre változik, a fogyasztói árindex alapján.
Korai elosztások
A hagyományos IRA-tulajdonosoknak, akik kevesebb, mint öt évre visszavonják az adójellegű nyugdíjszámlára befektetett IRA-alapokat, 10% -os bírságot kell fizetniük a rendes jövedelemadó mellett. Az IRA alapokhoz hozzáférő 59 év alatti embereknek is meg kell fizetniük a 10 százalékos büntetést, függetlenül attól, hogy mennyi idő áll rendelkezésre az IRA-ban. Az IRA tulajdonosai felkérhetik a tervet a letétkezelőtől, hogy az elosztás idején visszatartsa a büntetőadót, a jövedelemadót vagy mindkettőt. Sokan azonban nem adják meg az adókat.
Roth IRA-k
A számlatulajdonosok nettó nyereséggel vásároltak Roth IRA-t, és így bármilyen korban visszavonhatják a fő hozzájárulásokat anélkül, hogy adót kellene fizetniük. Azok, akik legalább öt évig és 59 59 éves korig tartanak Roth IRA-t, nem fizetnek adót a tőke vagy a bevétel visszavonásáért. Azoknak az embereknek, akik 59 1/2 éves korig hozzáférnek pénzeszközökhöz, a jövedelemre szokásos jövedelemadót kell fizetniük, valamint 10% -os korai lemondási büntetést kell fizetniük. A hagyományos IRA kivonásokhoz hasonlóan a Roth tulajdonosainak meg kell mondaniuk a tervnek, hogy mennyi visszatartani.
Egyéb megfontolások
Az állami adótörvények eltérőek; bár az államok általában nem rendelkeznek törvényekkel, amelyek az IRA visszavonásairól adóbevallást írnak elő, sokan kötelesek adót fizetni az IRA kivonásairól állami szinten. A brókerek és a banki alkalmazottak értesíthetik az IRA tulajdonosait az adócsoportokról, de nem tudnak adótanácsadást nyújtani a fióktulajdonosoknak. Bizonyos esetekben, mint például a pénz visszavonása az otthoni fizetés ellenében, az IRA tulajdonosai ingyenesen hozzáférhetnek pénzeszközökre. Az IRA tulajdonosainak azonban konzultálniuk kell az adószakértőkkel, hogy kivonásuk során megállapítsák adókötelezettségüket.