Tartalomjegyzék:
- Milyen gyakori hibák vannak az évezredek pénzügyeivel?
- Mit érzel a fő különbség az évezredes költségvetés és a bébi boomok és a gen-xers között?
- Mi az a költségvetés-tipp, amit a millenniumi ügyfeleinek mondaná?
Nagy örömömre szolgál, hogy közeli barátok vagyok egy pénzügyi tanácsadóval. Tehát alapvetően, amikor lógunk, csak hibáztam, és egy csomó kérdést kérdezek a pénzügyeimről, és elmondja nekem, mit csinálok helyesen és rosszul. Hivatalos címe "Associate Wealth Management Advisor", de szeretem a "Money Man with Plan" -et hívni. Nagyon nem tetszik.
Mindenesetre úgy gondoltam, hogy ő egy hangzó tábla volt számomra, kihasználnám a tudás gazdagságát (lássam, mit csináltam ott?), És megkérdezem neki néhány alapvető kérdést.
Milyen gyakori hibák vannak az évezredek pénzügyeivel?
Hadd mutassam be mindezt azzal, hogy mindenki pénzzel téved. Meglepődne, hogy még néhány nagyon gazdag ember sem találja meg, hogy a pénz- és megtakarítási elvek valóban működnek. Azt hiszem, ezért az emberek, mint én, munkát végeznek!
Az évezredeknél a leggyakoribb hibák, amiket látok, valóban kettősek: 1) nincs pénzre vonatkozó tervünk és 2) nem fizetsz magadnak először (a pénz megtakarítása előtt minden hónapban pénzt takarít meg). Mindkettő egy szóba esik: intencionalitás.
Először is, a legalapvetőbb hiba nem a terved a pénzeddel kapcsolatban. A fiatalok annyira egyszerűen pénzt keresnek, és a jövőt tekintet nélkül töltik. Ennek során reagálnak a hosszú távú / rövid távú megtakarítási célokra, és nem proaktívak (más néven vészhelyzetek / jövőbeli nagy vásárlások / adósságcsökkentés stb.). Ez nem azt jelenti, hogy szükség van egy 50 oldalas pénzügyi tervre, amely az összes leghatékonyabb adózási stratégiát és a különböző megtakarítási járműveket használja, de szándékosan tudatlanul a szilárd pénzügyi terv kialakításának módjait is tervezi. És ez egy rossz.
Íme egy tipp: írd le, mit szeretnél elérni 2/5/10 + évnyi lépésekben. Ezek írása segít a célok megjelenítésében és valósághűvé tételében. Miután ezt megtette, minden célhoz csatolhat egy dolláradatot, és visszafelé haladhat a célok havi megtakarítási célpontjába. Még akkor is, ha 100 dollárral kezdődik, megteremti a megtakarítások szokásait, később megköszönheti magának.
És a második hiba? Először nem fizet magának (más néven pénzt takarít meg minden hónapban, mielőtt elköltözné.) Egy másik nagyon gyakori hiba az, hogy a fizetését és a kiáramlások hierarchiáját (bérlet / közmű / élelmiszer / Birchbox / vakáció stb.) Elkezdjük. Gyakran hagyják az utolsóig a listán, így pénzt takaríthatunk meg (ez szintén visszavonul a pénzzel nem rendelkező tervbe). Láthatjuk, hol megyek ezzel. Az emberek többsége pénzt költ, amire szüksége van, aztán jön a kívánság, és felemeli a hátsót, megtakarítva a pénzügyi céljait. Ha nem szoktál fizetni magadnak először, akkor gyakran a havi hónap pénzügyi tervének elhanyagolt részévé válik. Egy hiba könnyen megváltozott. Mindig is elmondom az ügyfeleimnek, a finanszírozás 80% -os szokás és 20% -os tudás. Ha jó szokásokat hoz létre, és egy kicsit ismeri a megtakarításokat, akkor rendben lesz.
Mit érzel a fő különbség az évezredes költségvetés és a bébi boomok és a gen-xers között?
A két csoport között az elsődleges különbség a költségvetés összetettsége (az ellenőrzendő / fizetendő dolgok összege) és a készség létrehozása. Azt mondom, hogy nem akarok széles körű ecsettel festeni, mert biztosan vannak költségvetések, ha leírták őket, nem tudtad megmondani, hogy melyik korcsoport hozta létre őket (példa: én. A költségvetésem úgy néz ki, mintha egy 50 éves férfi teremtett volna) azt). A költségvetés nagyrészt módszertani, unalmas és néha frusztráló feladat. Úgy tűnik, hogy az idősebb ügyfelek megértik, hogy ez egy szükséges gonosz, hogy pénzügyileg megbízható legyen, míg a millennialisok hajlamosak a "nadráguk székhelye által" megközelíteni.
Még az alkalmazások és a technológia elterjedtsége mellett is, sok évezredes szerint a költségvetés nem szükséges. Ismét az eszközök és ismeretek kéznél vannak. A cselekvés / szokások az, ami semmit sem tesz az életben, a pénzügyekben / költségvetésben nem különbözik.
Mi az a költségvetés-tipp, amit a millenniumi ügyfeleinek mondaná?
Az egyik tipp, amit a millenniumi évekre adnék a költségvetés szempontjából egyszerűen csináld. Elkötelezzük magukat 3 hónapig, és határozzuk meg, hogy a tényleges hónapok / hónapok megértése mozog-e az akcióra / változásra (1 hónap nem elég). Amikor segítünk az embereknek a pénz megtakarításában vagy az adósság visszafizetésében, az általuk elért haladás lelkesedéssel jár. A lelkesedés előremozdítja a saját / házastársad által beállított pénzügyi célokat.
Tudom, hogy néhány évezredes "elkötelezettség" egy csúnya szó, de a pénzed megérdemli. A költségvetés struktúrát és megértést hoz létre. Ha mindkettőnk van, akkor irányíthatod a pénzedet, és annál több irányítást kapsz, annál jobb döntéseket hozhatsz. A költségvetés a legalapvetőbb pénzügyi eszköz, amely mindenki számára elérhető.
Az egyik kedvenc idézetem
- Ha nem tudod, hová megy, akkor valahol máshol leszel. - Yogi Berra.
Ha nem tudod, hogy hol / vagy pénzt takarít meg, hogyan érheti el a pénzügyi céljait?
Véleményem szerint ebből az elvárásnak a pénz szándékosságának kell lennie. Ha van egy terved és ragaszkodsz hozzá, akkor szinte bármilyen pénzügyi célt érhetsz el. Látjuk, hogy az idősebb ügyfelek pénzzel szándékosabbá válnak, amikor karrierjük során és egész életük során fejlődnek. Talán ez a felelősség (gyermekek, otthonok, család gondozása), a promóciók munkájának vagy a pénz fontosságának egyszerű megértésének tulajdonítható. A jövedelemtől és az életszakasztól függetlenül bárki számára kiindulópontnak kell lennie a költségvetés mint alapvonal használata. Miután meghatároztad, hogy hol állsz, előreléphetsz egy terv készítésével. Először is fizetsz magadnak, vagy pénzt takaríthat meg a tervhez, és nemcsak az idősebb ügyfelek, hanem a több ezer évig is megteheti.
Az itt idézett tanácsadó úgy döntött, hogy névtelen marad a megfelelés miatt.