Tartalomjegyzék:
Ha egy nyilvános vagy nonprofit munkáltatónál dolgozik, hozzáférhet egy 403 (b) tervhez. Ez a 403 (b) terv lehetővé teszi, hogy a nyugdíjba vonulást a pénzre halasztott alapon helyezze el. A 403 (b) tervbe befektetett pénz csökkenti az adóköteles jövedelmét, és ez azt jelenti, hogy kevesebbet fizet az aktuális adókban, miközben megtakarít a nyugdíjazáshoz. A belső bevételi szolgálat nagyvonalú hozzájárulási limiteket biztosít a 403 (b) tervekhez, de korlátozza a munkavállalók által elhelyezett összegeket.
Munkáltatói korlátok
Egyes munkáltatók korlátozzák a jövedelem százalékos arányát, amellyel a munkavállalók hozzájárulhatnak a vállalat 403 (b) tervéhez. Ez azt jelenti, hogy az összeg, amellyel hozzájárulhat a tervhez, kisebb lehet, mint az IRS által meghatározott határérték. Például, ha a fizetése évi 30 000 dollár, és a munkáltatója a fizetésének 30 százalékára korlátozza a munkavállalói járulékokat, a legfeljebb 9 000 dollár.
Rendszeres hozzájárulási limit
A 403 (b) tervek hozzájárulási korlátai időről időre változnak, és mindig jó ötlet, hogy ellenőrizze ezeket a korlátokat, mielőtt megtervezné a következő évre szóló hozzájárulási stratégiáját. A 2010-es évre a dolgozók 16,500 dollárral járulhatnak hozzá a terveikhez, ha 49 évnél fiatalabbak. Az 50 éves vagy annál idősebb munkavállalók többletköltséget biztosíthatnak a felzárkózási rendelkezés alapján.
Catch-Up hozzászólások
Az idősebb munkavállalók, akik kevés pénzügyi eszközzel rendelkeznek, különösen veszélyeztetik a szegény nyugdíjba vonulást, így az IRS létrehozta a felzárkózási rendelkezést, amely lehetővé teszi, hogy az 50 és annál idősebb munkavállalók extra pénzt szerezzenek aranyévükre. 2010-re azok az idősebb munkavállalók félreteszhetnek egy további 5 500 dollárt a 403 (b) terveikben, összesen 22 000 dolláros hozzájáruláskor.
Több munkahely
Ha egynél több munkát végez, és mindkét munkahely egy 403 (b) tervet kínál, az összes ilyen munka teljes hozzájárulása nem haladhatja meg az IRS által meghatározott határértéket. Például, ha 2010-ben egy munkáltatónál dolgozott, és 9000 dollárt fizetett a 403 (b) -hez, majd megváltoztatta a munkahelyét, a legjobban hozzá tudna járulni az új munkájához 7,500 dollár, feltételezve, hogy 49 vagy annál fiatalabb, és nem jogosult a fogásra hozzájárulás. Minden tervhez nyomon kell követnie a hozzájárulásait, mivel a különböző rendszergazdáknak nincs módja arra, hogy megtudja, mennyit járult hozzá egy másik munkáltató 403 (b) tervéhez.