Tartalomjegyzék:
- Mi számít jövedelemnek
- Hitelezők Nézd meg a DTI arányokat
- A megfizethetőség nemcsak a DTI-től függ
- Fontolja meg az egyéb lakástulajdonos költségeit
A legmagasabb fizetés, amellyel jövedelme lehetővé teszi, gazdag és készpénzes szegényeket hagy. A pénzügyi szakértők a havi jövedelmének egy részét megtakarítások, vészhelyzeti alapok és hosszú távú pénzügyi célok felé fordítják. Azonban azok a lakástulajdonosok, akik túlságosan vékonyak, nagyon nehezen járulnak hozzá a nyugdíjazáshoz, a tartalékokhoz és még az alapvető havi kiadásokhoz. A hitelezők egyedülálló szabványkészletet használnak annak meghatározására, hogy mekkora a jelzálog-fizetés, amit megengedhet. De az a hányad, amit a hitelező úgy gondolja, hogy a jelzáloghitel felé vezethet, gyakran meghaladja a pénzügyi tanácsadók által előírt 30 százalékot.
Mi számít jövedelemnek
Lehet, hogy egy havi fizetési számadat van szem előtt tartva, amikor a jelzálog vásárlásakor elkezdi vásárolni, és nem feltétlenül az Ön jövedelmén alapul, hanem inkább a kényelmes fizetéssel. A hitelezők azonban másképp működnek. A jövedelemmel kezdődnek, hogy megállapítsák a megengedett maximális havi fizetést. A hitelezők a kölcsön minden hitelfelvevőjének bruttó, ellenőrizhető jövedelmét használják. Ez azt jelenti, hogy a jövedelmét - általában az elmúlt két évre - be kell dokumentálnia, és be kell mutatnia, hogy stabil és valószínűleg a jelzálog után is folytatódik.
Hitelezők Nézd meg a DTI arányokat
A front-end adósság / jövedelem arány az a havi jövedelmének százalékos aránya, amelyet a jelzálogfizetéshez használnak. Hitel-minősítési célokra a jelzálog-fizetés, beleértve a tőkét és a kamatokat, havi ingatlanadókkal, lakástulajdonosok biztosításával, valamint a lakástulajdonosok társulásával és a jelzálogbiztosítással együtt jár. A maximálisan megengedhető front-end DTI arányok a hitelezőtől és a kölcsöntől függően igen eltérőek lehetnek. Például a 28 százalékos vagy annál alacsonyabb front-end DTI ideális a hitelezők számára, de a legrugalmasabb front-end DTI-k a 30 százalékos tartományba kerülnek.
A megfizethetőség nemcsak a DTI-től függ
Csak azért, mert a hitelező hajlandó jóváhagyni egy magas front-end DTI-t, nem jelenti azt, hogy a jelzálogot kell kapnia. A pénzügyi tanácsadók azt javasolják, hogy a teljes havi adóssága a bruttó jövedelmének 36% -a alatt legyen. Ez azt jelenti, hogy a havi jelzálog-fizetés, valamint az automatikus hitelek, a hitelkártyás fizetések és egyéb ismétlődő havi kötelezettségek nem haladhatják meg a háztartások jövedelmének 36% -át. Ha a DTI magas, el kell távolítania az egyéb havi tartozásokat. Vagy, ha a jelzáloghitel mellett havi adósságot kell szállítania, győződjön meg róla, hogy a jelzáloghitel előtti DTI jóval 36 százalék alatt van.
Fontolja meg az egyéb lakástulajdonos költségeit
A hitelező csak a havi költségeket veszi figyelembe, amelyek közvetlenül kapcsolódnak az Ön otthonához, de nem veszi figyelembe a karbantartás és a közművek költségét. Azok a lakástulajdonosok, akik a jövedelmük nagyobb százalékát fogyasztó jelzáloghitelet veszik igénybe, nagyobb kockázatot jelentenek az orvosi problémák, a munkahely elvesztése vagy más sürgősségi sztrájk esetén. Ha egy nagyobb otthon megvásárlásához nagy DTI szükséges, ez magasabb energiaköltségeket és több karbantartást is eredményezhet. Emellett a lakástulajdonosok biztosítási költségei is emelkedhetnek évente, és az ingatlanadók is emelkedhetnek, amikor az otthon értéke emelkedik. Ezek a megnövekedett költségek idővel a vártnál magasabb lakásfizetéshez vezethetnek.