Tartalomjegyzék:
- Jumbo Jelzálogpiac
- Hagyományos magas egyensúly
- FHA magas egyensúly
- A magas egyensúlyú jelzálog elkerülése
Egyszerűen drágább az otthon megvásárlása az ország egyik részén, mint a másikban. Ugyanez az otthon ugyanazon a földterületen más költséggel jár Kaliforniában, mint Kansas síkságain. A Fannie Mae és a Freddie Mac minden évben a teljes országra vonatkozóan meghatározta a hagyományos hitelkeretet. 2011-től a családi ház egy hagyományos hitelkerete 417 000 dollár. Az ezt meghaladó hitelösszegeket jumbo hiteleknek, szuper megfelelő hiteleknek vagy magas egyenlegű jelzáloghiteleknek nevezik.
Jumbo Jelzálogpiac
A hagyományos hitelkeret minden évben 1980-tól 2011-ig emelkedett vagy megmaradt, kivéve 1990-ben, amikor 150 dollárral csökkent. A jumbo jelzálogpiacon gyakran szükség volt a szigorúbb kötvénykötési iránymutatásokra, mint a hagyományos hitelek. Amikor a lakás- és jelzálog-ipar 2008-ban összeomlott, a jumbo hitelezők nagy része szigorúan korlátozta az új hiteleket, vagy kilépett az üzletből. Fannie Mae, Freddie Mac és a szövetségi lakásigazgatás belépett, hogy segítse a lakástulajdonosokat a jumbo jelzáloggal.
Hagyományos magas egyensúly
A Fannie Mae és a Freddie Mac 2008-ban megyei-megyei alapon kezdte el a magas egyensúlyú hiteleket kínálni. Ha az otthon nem egy jóváhagyott megyében található, akkor nem jogosult a magas egyensúlyú kölcsönre. A nagy összegű jelzáloghitelprogramon keresztül az egyszemélyes otthonra vonatkozó maximális hitelösszeg 729 750 dollár az Egyesült Államok kontinentális részén. Alaszka, Hawaii, Guam és az Egyesült Államok Virgin-szigetei esetében az egycsaládra jutó maximális egyensúlyi hitelösszeg 1094 625 dollár. Ezek a kölcsönhatások átmeneti jellegűek és a jövőben lejárhatnak.
FHA magas egyensúly
Az FHA egy magas egyensúlyú jelzáloghitelprogramot is biztosít, amely hasonló a hagyományos, magas egyensúlyú jelzáloghitel-programhoz. Ez is megyei alapon történik. Az FHA már régóta határozta meg a hitelösszegeket megyei-megyei alapon. Néhány állam, mint Iowa, minden megyére egy hitelkerettel rendelkezik. Más államok, mint például a Colorado, maximális hitelkeretük van, a 271 050 dollártól, az FHA legalacsonyabb maximális hitelösszegétől 729 750 dollárig. Az FHA-hitelek mind a jelzálog-biztosítási díjat, mind a havi jelzálogbiztosítási díjakat megkövetelik minden hitelre, ellentétben a hagyományos magas egyenlegű hitelekkel.
A magas egyensúlyú jelzálog elkerülése
A magas egyensúlyú jelzáloghitelek gyakran magasabb kamatlábakat és szigorúbb jóváhagyási iránymutatásokat igényelnek, mint a hagyományos hitelek. Ha elkerülheti a magas egyensúlyú jelzáloghiteleket, akkor havonta pénzt takaríthat meg a jelzáloghiteléről. Az egyik módja annak, hogy felfedezzük a második jelzálogot egy hagyományos első jelzáloggal együtt. Az első jelzáloghitelező maximális hitelösszege csak az általuk nyújtott kölcsönre vonatkozik; a hitelező nem számolja fel a második jelzálog-egyenleget a maximális hitelösszeg kiszámításában.