Tartalomjegyzék:
Bár a Roth egyéni nyugdíjszámlája nem teszi lehetővé a hagyományos IRA adókedvezményeinek elfogadását, nagyobb rugalmasságot biztosít a hozzájárulások és a visszavonások tekintetében. Az egyik példa a járulékok korhatára. A hagyományos IRA megköveteli, hogy kezdje el a kivonásokat és megszüntesse a járulékokat egy bizonyos kor után, de a Roth IRA nem ír elő ilyen korlátozásokat.
alapjai
A Roth IRA különbözik a hagyományos IRA-tól abban a tekintetben, hogy a Roth IRA-k nem adókedvezményt jelentenek, ami azt jelenti, hogy semmilyen adókedvezményt nem kap a járulékokra, hanem általában nem fizetnek adókat a kivonásokra. Mivel a kivonásokra vonatkozó adókötelezettség hiányzik, más néven disztribúciók, a Internal Revenue Service nagyobb rugalmasságot biztosít a Roth IRA kezelésében. Ellentétben a hagyományos IRA-val, amelyhez 70 1/2 éves korig kell elkezdeni a kivonásokat, hozzájárulhat a Roth IRA-hoz bármilyen korban.
Előnyök
Miután a pénz egy Roth IRA számlán van, az adómentes. A nyugdíjba vonulás után a Roth IRA-fiókhoz való hozzájárulás - ha megengedheti magának, hogy megengedheti, hogy későbbi évek kényelmesebbé váljanak. Mivel az összetett kamat minden IRA-számlára vonatkozik, a pénzhez való hozzájárulás és az, hogy nem kell egy bizonyos összeget visszavonni, a számla számára jelentősen hosszabb idős nyugdíjkorhatárt tudna növelni. Lehetőség van arra is, hogy nagyobb pénzösszeget hagyjon a kedvezményezetteknek.
szempontok
Ha van egy hagyományos IRA, akkor mérlegelheti a fiókod Roth IRA-ra történő átalakítását, amikor közeledik a nyugdíjkorhatárhoz. Az ilyen konverzió magában foglalja az adózás megfizetését az IRA teljes értékére az adókulcs által meghatározott árfolyamon. Azonban nem kell elkezdnie a kivonásokat egy adott korban. Ez előnyös lehet, ha inkább az IRA jelentős részét kívánja hagyni, nem pedig nyugdíjjövedelemként. Előfordulhat, hogy nem ajánlatos, ha alacsonyabb adókulcsba esik a nyugdíjba vonulás, mivel kevesebbet fizetne a hagyományos IRA-ból történő kivonásoknál, mint az átalakításnál.
Tisztázások
Habár a nyugdíjazási évek során hozzájárulhat a Roth IRA-hoz, nem tud korlátlan mennyiségű pénzt befizetni. Az IRS életkorától függetlenül érvényesíti a hagyományos és a Roth IRA-ra vonatkozó hozzájárulási korlátokat. Például 2010-ben 6 000 dollárt tudna befizetni, ha Ön 50 évnél idősebb. Ha az adóköteles kártérítés kevesebb, mint 6000 dollár, akkor ez az érték a limit. Az IRS csökkenti a limitet, ha a kiigazított bruttó jövedelme meghalad egy bizonyos összeget. A nyugdíjba vonuláskor azonban nem valószínű, hogy a kiigazított bruttó jövedelme megközelíti ezeket a küszöbértékeket, kivéve, ha közös visszatérést ad meg, és a házastársa továbbra is magas jövedelmet keres.