Tartalomjegyzék:
A mai munkaerő sokkal gyakrabban változik a munkahelyen, mint a múltban. Valójában, ha húszas vagy harmincas évei vannak, akkor elvárható, hogy legalább négy munkahelyváltozás következzen be az első 10 évben az egyetemen. Ennek eredményeként sok munkáltató által szponzorált nyugdíjrendszer jön létre. Itt kell tennie, ha több 401 (k) fiókot szeretne kezelni.
Megszervezve
Mielőtt bármit csinálna a több 401 (k) fiókkal, kezdje meg az összes információ szervezését. Hozzon létre egy egyszerű táblázatot, hogy mindent megnézhessen. Fontolja meg az alábbi információkat a táblázatban:
A 401 (k) nevű cég neve
A hónap és az év, amikor megnyitotta a fiókot
Ahol a fiók található, vagy aki a fiókot kiszolgálja (azaz Vanguard, Fidelity, MassMutual stb.)
A számla egyenlege
Döntse el, mit szeretne tenni a régi 401 (k) s-vel
Ha a fiók egyenlege kevesebb, mint 1000 dollár, a munkáltató kinyerheti az Ön tervét. Ha ez 1000 dollár és 5000 dollár között van, akkor az egyenleget automatikusan IRA-ba tekerheti. Az 5000 dollárt meghaladó számla a számításokhoz szükséges.
A helyes választás az Ön konkrét pénzügyi helyzetétől és a pénzével kapcsolatos dolgoktól függ. Íme a következő műveletek:
Hagyja a fiókot, ahol van. Nem kell semmit tenni a fiókkal. Csak győződjön meg róla, hogy nyomon követi. A pénzügyi számláinak megtartása jó módja ennek.
Konszolidálja a régi 401 (k) alapokat a jelenlegi munkáltatói tervével. Nem minden munkáltatói terv ezt lehetővé teszi, ezért beszéljen a HR osztályával, ha érdekli ez a lehetőség.
Tekintse át magát a fiókjába egy IRA-ba. Ez nagyobb rugalmasságot és irányítást adhat Önnek, hogy milyen pénzeket fektet be, miközben a jövőbeni nyugdíjszámlán tartja. A Vangaurd számlák az alacsony díjakkal és következetes eredményekkel kapcsolatos perinnial kedvencek, de mindig ellenőrizze a legfrissebb alapokat, hogy lássuk, mi a legjobb most. Ha jobban irányítaná a befektetéseit, egy IRA az Ön számára. Ha meg akarja állítani és elfelejteni, ragaszkodjon a 401 (k) -hez. Roth IRA pénz utáni adózás, 401 (k) pedig adózás előtti.
Készpénz. A pénzeszközöket Önnek kell használni, amint ezt kívánja. De ha nem érte el a nyugdíjkorhatárt, ez több pénzügyi kárt okozhat, mint a jó. 10% -os büntetést és jövedelemadót kell fizetnie a visszavont összegért.
Megbízható, professzionális segítség
Megzavarodott és túlterhelt a 401 (k) helyzeted? Elérhet egy pénzügyi tanácsadót, aki segíthet abban, hogy kitalálja a megfelelő lépéseket a céljai alapján. De óvatosan járjon el: Nem minden pénzügyi tanácsadó egyenlően jön létre!
Olyan tanácsadót szeretne keresni, aki csak díjköteles. Ez azt jelenti, hogy más cégektől nem kap jutalékot vagy rúgást, és nem árul el semmilyen terméket. Azt is szeretné biztosítani, hogy a tanácsadó, akivel együtt dolgozol, egy megbízó. Ha nem írnak alá bizalmi esküt az Ön nevében, nézd tovább.
Az XY Tervezési Hálózat és a NAPFA egyaránt a pénzügyi tervezők szakmai szervezetei. Megkövetelik, hogy a webhelyükön felsorolt tanácsadók csak díj- és megbízók legyenek. A keresőmotorok jó hely a megfelelő szakember kereséséhez, hogy segítsen.