Tartalomjegyzék:
- Görgetési módszerek
- Támogatható áthidalási eloszlások
- Kötelező minimális eloszlások, amelyek nem jogosultak áthidalásra
Az egyéni nyugdíjszámláján keresztül gördülhet a nyugdíjpénztár az egyik pénzügyi intézményből a másikba, anélkül, hogy elveszítené az IRA adókedvezményeit. Még akkor is, ha több mint 70 1/2 éves kora van, még mindig képes új IRA-t áthelyezni egy új fiókra, függetlenül attól, hogy alacsonyabb díjakat keres, új befektetési lehetőségeket talál, vagy csak konszolidálja a különböző fiókokat.
Görgetési módszerek
Technikailag egy áthidalás azt jelenti, hogy egy IRA-ból egy elosztást veszünk, majd 60 napon belül egy másik IRA-ba helyezzük át a pénzt. Amíg a teljes összeg a határidőn belül az új IRA-ba teszi, nem számít, hogy mit csinálsz a pénzzel az időközben. Ha azonban elfelejtette a határidőt és több mint 60 nap, nem tudod befejezni a megfordulást. Alternatív megoldásként a pénzt is áthelyezheti a átutalás, ahol az első bank közvetlenül elküldi a pénzt az új IRA-nak anélkül, hogy megérintené a pénzt. Így véletlenül nem hagyhat ki semmilyen határidőt.
Támogatható áthidalási eloszlások
A legtöbb IRA-jából származó elosztást át lehet másolni egy másik IRA-ba. Mindazonáltal évente csak egy áthidalásra korlátozódik. Ha az elmúlt évben már megfordult, akkor nem tudja áthidalni a későbbi elosztásokat.
Az átutalások nem vonatkoznak erre a korlátra, így ha már megtette a megújítást, de szeretné áthelyezni a pénzét, akkor nem marad el a pénzből a folyószámlán.
Kötelező minimális eloszlások, amelyek nem jogosultak áthidalásra
A 70 1/2 éves korig kezdődő évtől kezdve el kell kezdeni a bevételt szükséges minimális eloszlások az IRA-tól - kivéve, ha ez egy Roth IRA. A Roth IRA-k mentesülnek a minimális elosztásoktól, amíg élnek. Nem számíthat be semmilyen pénzt, amit áthalad a szükséges minimális elosztás részeként.
Mondjuk például, hogy a hagyományos IRA-ban 100 000 dollár van, és 6 000 dollárt kell visszavonnia. Ha 100 000 dollárt helyez be egy másik IRA-ba, 6 000 dollárt kell kivennie az új IRA-ból, hogy elkerülje a szükséges minimális elosztás elmaradása miatt elkövetett szankciókat.