Tartalomjegyzék:
- Teljes irányítás
- IRA útmutató
- Egyéb pénzügyi források
- Bankok vagy befektetési vállalkozások
- Kötelező / nem kötelező
A két különböző entitást, amelyek segítenek az IRA kezelésében, "letétkezelőnek" vagy "megbízottnak" nevezzük. Az IRS 590-es kiadása szerint mind a megbízottnak, mind a letétkezelőnek banknak, szövetségi biztosítással rendelkező hitelintézetnek, megtakarítási és hitelszövetkezetnek, vagy az IRS által jóváhagyott szervezetnek kell lennie. Továbbá, a legtöbb esetben a két szervezet nem tudja elfogadni az éves IRA levonható összegeket.
Teljes irányítás
Míg a legtöbb ember számára nagyon kevés a különbség az IRA letétkezelője és a megbízottja között, Tom Anderson, a PENSCO Trust Company vezérigazgatója és alapítója megállapítja, hogy az egyik fő különbség az, hogy a megbízott átveheti az IRA teljes befektetési menedzsmentjét, és pénzügyi tanácsadást nyújt. A letétkezelő nem.
IRA útmutató
Számos IRA-típus létezik, mint például az Arany IRA, Roth és SEP. Ahogy Anderson elmagyarázza, a megbízott figyelembe veheti a saját pénzügyi helyzetét, és útmutatást ad az Ön számára legmegfelelőbb helyzetben.
Egyéb pénzügyi források
A megbízottnak meg kell ismernie a CD-ket, a részvényeket, a kötvényeket és a pénzpiaci számlákat annak érdekében, hogy különböző befektetési utakat biztosítson. A letétkezelő nem feltétlenül ismeri ezeket a pénzügyi területeket, és általában nem tud pénzügyi tanácsot adni. Az olyan pénzügyi források, mint a Canandaigua Nemzeti Bank és a Trust, egyértelműen megkülönböztetik a két pozíciót.
Bankok vagy befektetési vállalkozások
Anderson azt állítja, hogy a letétkezelők feladata elsősorban az IRA adminisztratív és operatív támogatása. A legtöbb bank letétkezelőként működik. A befektetési vállalkozások és más pénzügyi intézmények megbízottként működnek, bár a legtöbb nagy pénzügyi szervezet mindkét szolgáltatást nyújtja.
Kötelező / nem kötelező
Amint azt a uslegal.com, egy jó hírű jogi erőforrás oldal, az IRA-k, függetlenül attól, hogy azok egyszerűek, SEP, Roth vagy hagyományosak, egy letétkezelőt igényelnek. A megbízott választható.