Tartalomjegyzék:
- célok
- Adó elhalasztott nyugdíjszámlák: a jövedelemveszteség tényezője
- A diverzifikáció, a kockázatok diszpergálásának fontos tényezője
A befektetési eszközök megválasztását számos tényező határozza meg. Ezek közé tartozik az életkor, az adócsoport, a családi megfontolások és a jövedelem. Bár sok befektetési tanácsadó azt javasolja, hogy az állománybefektetések kihasználják a készletek azon képességét, hogy az inflációt meghaladó hozamot szerezzenek, az ilyen ítéleteknek az egyénnek a kockázatok elnyelésére való képességén kell alapulniuk. A legfontosabb kérdés az, hogy az egyén megmentse az életben minden fontos célt. A részvényesek és kötvények képessége összetett jövedelemre teszi a sikeres befektetőket. Például, egy 10 éves befektetés 4 százalékkal csak 1/4-t ér el ugyanannak a dollárnak az összegéből, amelyet 20 százalékra 7 százalékra fektettek be. A második fontos intézkedés az, hogy eldöntsük, hogy mennyi kockázatot igényel. Az összehasonlítás referenciaértéke az infláció várható mértéke, vagy az Egyesült Államok kincstári kötvényének ugyanolyan ideig tartott aránya. Így 4 százalékos infláció esetén az 5 százalékos részvények megtérülése az infláció üteme, de elég ahhoz, hogy ellensúlyozza a megtérülés kockázatosságát vagy változékonyságát? Ez az a kérdés, amelyet minden befektetőnek el kell döntenie.
célok
Adó elhalasztott nyugdíjszámlák: a jövedelemveszteség tényezője
Az egyes nyugdíjszámlák megjelenése, valamint a nyugdíjpénztárak és a 401K nyugdíjszámlák jelentik a legnagyobb megtakarításokat az Egyesült Államokban. Mivel minden megtakarítás adózás előtti időszakban ideális, a fiatal megtakarítók számára ideális tényező. Az adók nem kerülnek kifizetésre, amíg a nyugdíjkorhatár el nem ér, és a jövedelem általában csökken. A pénzeszközök halasztott felhalmozásának hangsúlyozása fontos tényezőt jelent a kötvények, pénzpiaci alapok, preferált részvények és magas osztalékállományok folyó jövedelméhez. Ez nagyrészt megszünteti annak kockázatát, hogy a szükséges mennyiség nem lesz elérhető a piaci ingadozások miatt.
A diverzifikáció, a kockázatok diszpergálásának fontos tényezője
A különböző vagyonosztályok, például a kötvények és a készletek diverzifikálása fontos, hiszen fontos a stabil vagy erős devizákba történő befektetés. A kockázatfigyelés legfontosabb tényezője, függetlenül attól, hogy milyen típusú eszközöket fektet be a befektető, milyen jól diverzifikált a befektető. A diverzifikáció olyan tényező, amely javítja a visszatérést, és simítja a hozamok variabilitását.