Tartalomjegyzék:
Amikor otthonát biztosítékként használod, akkor egy második jelzálogot kapsz, amely megegyezik az otthonunkban lévő saját tőkével vagy annak százalékával. A saját tőke a különbség a hazai értékelt érték és a kiemelkedő jelzáloghitel-egyenleg között.
Ez két további kritériumot ad a hitelező jövedelem- és hitelminősítési követelményeinek. Az első kritérium az, hogy Ön az otthon törvényes tulajdonosa. A második az, hogy vagy maga az otthona vagy az otthon többet ér, mint a jelzáloghitelének fennmaradó egyenlege.
Hogyan működik
Részvényszámítások
A tőke egy folyékony változó. Bár általában növekszik a havi hitelkifizetések folytatásakor, a gazdaságban bekövetkezett csökkenés mind az otthon értékét, mind a saját tőkéjét csökkenti. Ez az oka annak, hogy a legtöbb hitelezőnek vagy a saját tőke számítása előtt van szüksége.
A saját tőke számítása levonja a fennálló hitel egyenlegét az otthon aktuális értékéből. Például, ha 175 000 dollárral tartozol egy otthonra, amely jelenleg 250 000 dollár értékben van, 75 000 dollár van saját tőkével. Ez az összeg az alapja annak, hogy meghatározzuk, mennyit jogosult kölcsönadni.
Mennyit tudsz kölcsön és mennyi ideig?
A legtöbb hitelező csak a saját tőkéjének százalékos arányát kölcsönözi Önnek. A Szövetségi Kereskedelmi Bizottság szerint az átlag kb 85 százalék. Például, ha 75 000 dollár van saját tőkével, a maximális hitel vagy hitelkeret 63,750 dollár lenne.
A lakáscélú hitel egy egyszeri átalányösszegű hitel, amelyre rendszeres havi kifizetéseket végez egy meghatározott ideig. A lakáscélú hitelkeret ugyanúgy működik, mint egy hitelkártya. A hitelkártyával ellentétben a HELOC-ban általában egy előre meghatározott döntési idő áll rendelkezésre, amelyet egy meghatározott visszafizetési időszak követ. A felvételi időszak alatt a kölcsönadó által meghatározott határidőig kölcsönözhet. A főkötelezett kifizetésével folytathatja a hitelkeret használatát, mint egy hitelkártya. Azonban, miután a kiosztási idő lejár, meg kell fizetnie a kölcsönt.
Bár a hitelfeltételek a hitelezők között eltérőek, a visszafizetési időszak általában rövidebb, mint az eredeti jelzáloghitel esetében. A Bankrate szerint a kölcsön és a hitelkeret maximális visszafizetési határideje körülbelül 15 év.