Tartalomjegyzék:
A bankok és a hitelszövetkezetek általában lehetővé teszik az ügyfelek számára, hogy a meglévő bankszámlákhoz hozzanak embereket. A megtakarítási, ellenőrzési és pénzpiaci számlák kiegészítése általában késedelem nélkül történik, míg az ügyfeleknek néha várniuk kell a betét vagy a CD-t, hogy elérjék az érettséget, mielőtt ilyen névváltozást végeznének. Mivel a CD-k időbeli betéti szerződést tartalmaznak, a bankok nem hajlandók módosítani, amíg a CD nem lép be a türelmi időre a kifejezés végén.
Fogyasztói aláírók
Amikor az emberek hozzáadódnak a fogyasztói fiókokhoz, mind az új aláírónak, mind a meglévő aláíróknak alá kell írniuk a fiók új aláírási kártyáját. Az aláírási kártyák néha számla-megállapodásokként duplázódnak, de a kártyákat főként a nagy dollár csekkek aláírásának ellenőrzésére használják. A 2001-es USA Patriot Act megköveteli, hogy a pénzügyi intézmények rögzítsék az új ügyfelek nevét, társadalombiztosítási számát, születési idejét, fizikai címét és elsődleges formáját. Az elfogadható azonosító formák általában az útlevelek vagy az állam által kiadott vezetői engedélyek vagy személyi igazolványok esetében korlátozottak.
Üzleti aláírók
A bankoknak ugyanazokat az információkat kell gyűjteniük, mint a személyes fiókok kiegészítéseként, amikor az üzleti fiókokhoz vagy üzleti dokumentumokhoz hozzáadják az embereket. Az egyéni vállalkozó a házastársat hozzáadhatja egy fiókhoz anélkül, hogy további dokumentációt kellene benyújtania. Ha az aláírókat a vállalati számlákhoz adják, a vállalkozásnak frissített vállalati felbontást kell biztosítania a pénzügyi intézménynek. Az általános partnerségeknek naprakész partnerségi megállapodást kell adniuk a pénzügyi intézménynek, amikor a partnereket hozzáadják vagy eltávolítják. Más szervezetek, mint például az egyesületeknek, frissített tagsági határozatot kell benyújtaniuk a banknak.
Halálos kedvezményezettek
Az ügyfelek dönthetnek úgy, hogy a halálra vagy a POD-ra jogosultakat hozzáadják a számlájukhoz, hogy megakadályozzák, hogy a számlák végigvizsgáltak. Mivel a POD kedvezményezettjei nem rendelkeznek aláírási jogokkal, nem kell aláírási kártyákat aláírniuk, sőt még a bankhoz sem kell mennie, amikor a fióktulajdonos hozzáadja őket. A számlatulajdonosnak meg kell adnia a banknak minden hozzáadott kedvezményezett nevét, születési dátumát és társadalombiztosítási számát. A kényelem érdekében a bankok kérhetik a POD kedvezményezettjeinek címét is.
Más nevek
Azok a személyek, akik bizalmat hoznak létre, bizonyos körülmények között hozzáadhatják az entitás nevét meglévő fiókjaihoz. A visszavonhatatlan bizalmi alapok általában külön adófizető azonosító számokkal vagy TIN-ekkel rendelkeznek, amely esetben a bankok nem adhatják hozzá őket a meglévő számlákhoz. Azonban a visszavonható bizalmat gyakran a bizalmat létrehozó személy társadalombiztosítási száma alatt hozzák létre. Mivel a TIN-ek azonosak, a pénzügyi intézmények hozzáadhatják ezeket a megbízásokat a meglévő számlákhoz. Ugyanez vonatkozik a házassági bizalomra is bizonyos körülmények között, de a szabályok államonként eltérőek.