Tartalomjegyzék:
A jelzálog-törlést az adós vonzó tranzakciónak tekintheti, mivel azt jelenti, hogy a hitelező lemondott a jelzáloghitel-felvételről, és veszteségnek minősítette. Valószínűleg a hitelező nem fog fizetni. Ez megmentheti az adósokat olyan tevékenységektől, mint a csőd, és felszabadíthatja a jövedelmet, amellyel más adósságok fizethetők. A lemondás azonban saját árával jár, és az adósoknak meg kell fontolniuk a lehetőségeiket, mielőtt a jelzálogukat törölnék.
Meghatározás
A jelzálog-törlés általában azt jelenti, hogy a hitelező visszavonta, vagy megbocsátotta a hitelfelvevő adósságát. Ezt nem szabad összetéveszteni egy olyan elengedett adóssággal, amelyet egy csődbíróság vezet, nem pedig a fizetési igényt betöltő hitelezőnek. A hitelezők ritkán törlik a teljes jelzálogot. Gyakran gyakrabban fordul elő, hogy a hitelező a fennmaradó jelzáloghitelek egy részét egy adósságkonszolidációs vagy szerkezetátalakítási folyamat részeként szünteti meg.
Folyamat
A jelzálog-adósságok törlésének egyik gyakori típusa a rövid értékesítés során, az adós és a hitelező közötti kompromisszum a kizárás elkerülése érdekében. Rövid eladáskor a lakástulajdonos eladja a házat, és a pénzeszközöket felhasználja a jelzálog kifizetésére és a hitelezővel kötött szerződés megszüntetésére. Amikor a lakásárak csökkentek, az eladásból származó bevételek nem elegendőek ahhoz, hogy megtérítsék a teljes jelzálogot, így a hitelezők gyakran egyetértenek abban, hogy megbocsátják vagy visszavonják a fennmaradó adósságot annak érdekében, hogy megszüntessék a fiókkal való kapcsolatot.
Adóköteles jövedelem
Az adósság törlése azt jelenti, hogy a hitelező veszteséget szenvedett el, amely a hitelezői adókon rögzíthető, és alacsonyabb adókhoz vezethet. Ugyanakkor az adósok alacsonyabb adóként magasabb adót jelentenek az adós számára. Az IRS úgy ítéli meg, hogy a törölt jelzálog-adósság az adós által kapott jövedelem, és az IRS a törölt adósságból származó jövedelemadót terheli az év folyamán, amikor a jelzálog visszavonásra került. Az adósoknak a finanszírozási döntések meghozatalakor figyelembe kell venniük ezt a többletköltséget.
érvénytelenítés
Van egy másik módja a jelzálog-visszavonásnak, amelyet visszavonásnak neveznek. Ez nem távolítja el az adósságot, de megszünteti a kizárást. Az adós a teljes kölcsönt terheli a hitelezőnek, de a jelzálogdíjakat levonják a tartozás összegéből, és maga a hitelfolyamat is megszűnik. A visszavonásnak több követelménye van. Az adósnak refinanszírozottnak kell lennie, és a visszavonásnak a kölcsön létrejöttét követő három éven belül meg kell történnie.