Tartalomjegyzék:
A befektetési bevételek nem befolyásolják közvetlenül a társadalombiztosítási nyugdíjjogosultságok méretét. A Társadalombiztosítási Hivatal nem fogja csökkenteni a juttatás összegét a befektetési nyereség miatt. A befektetési jövedelem azonban közvetetten befolyásolhatja a nyugdíjazási juttatásokat azzal, hogy egy részt jövedelemadó alá vetnek
Befektetésből származó jövedelem
Az SSA az elért jövedelemre vonatkozó korlátokat alkalmazza, amikor a társadalombiztosítási juttatásokat korán kezdi meg. A határérték túllépése csökkenti az előnyeit. A meg nem nyert jövedelem nem számít bele a jövedelmi limitbe. Minden befektetési jövedelem megszűnt. Példák a befektetési bevételekre: Az eszközök értékesítéséből származó tőkenyereség Osztalékfizetések Részvényopciós nyereség Kötvények vagy megtakarítási számlákból származó kamatok A nem megszerzett jövedelem egyéb típusai a társadalombiztosításon kívül a kormányzati programok által fizetett járadékok, nyugdíjak és juttatások. Ezek nem csökkentik a havi kifizetéseket
Jövedelem
A megszerzett jövedelem olyan pénz, amelyet a munkahelyen vagy önfoglalkoztatásból tesz. Ha elkezdi a társadalombiztosítás korai összegyűjtését, akkor az előnyöket csökkenteni fog, ha túl sok keresett jövedelme van. Például 2015-ben az Ön előnyeit 1 dollárral csökkentették minden 15 000 forintot meghaladó jövedelem 2 dollárért. Miután elérte a teljes nyugdíjkorhatárt, ez a szabály már nem érvényes, és a munkából származó jövedelem, mint a meg nem nyert jövedelem, nem csökkenti a társadalombiztosítási ellenőrzést. A teljes nyugdíjkorhatár 65 és 67 év közötti, a születési dátumától függően.
Adók és előnyök
Bár az SSA nem veszi figyelembe a befektetési hozamot és az egyéb meg nem fizetett jövedelmet, a Internal Revenue Service ezt teszi. Ez azért fontos, mert a befektetési bevételek növelik a bruttó jövedelmet. Túl sok bruttó jövedelem okozza a nyugdíjazási juttatások egy részének adókötelezettségét. A bruttó jövedelem magában foglalja a munkából és önfoglalkoztatásból származó bevételt, valamint a befektetési jövedelmet, az egyéb meg nem fizetett jövedelmet és az adómentes kamatokat. Egyes összegek, mint például a Roth IRA-ból származó nem realizált tőkenyereség és minősített elosztások, nem kerülnek hozzá a bruttó jövedelméhez.
A haszonbecslési teszt
Az IRS egyszerű tesztet nyújt annak megállapítására, hogy a befektetési jövedelem és egyéb bruttó jövedelmet megtestesítő összegek befolyásolhatják-e a társadalombiztosítási nyugdíjakat. Oszd meg az éves juttatásokat felére, és add hozzá az eredményt más bruttó jövedelemhez. Ha házas vagy közös visszatérés érkezik, a társadalombiztosítás egy része adóköteles lehet, ha a teljes csúcs $ 32,000. A küszöbérték 25 000 dollár, ha önkéntesnek, háztartásvezetőnek, minősítő özvegynek vagy özvegynek vagy ha házas vagy külön visszatérést ad meg, de nem él a házastársával. Ha házas vagy, külön-külön, és az év bármely részén él a házastársával, a küszöbérték nulla.